¿Sabe qué tipo de deudas tienes? ¿Entiendes la diferencia entre tus deudas de tarjetas de crédito y tu hipoteca o préstamo de tu auto? Entender que no todas las deudas son lo mismo y saber las diferencias entre ellas es fundamental para el manejo de su dinero. Con un mejor conocimiento de tus deudas, podrás pagarlas más fácilmente y usar tu tarjeta de crédito de mejor manera.
Préstamos garantizados o predecibles
Una deuda garantizada tiene garantía, mientras que una deuda no garantizada no la tiene. Al tener una deuda garantizada, siempre arriesgas a perder algo sino la pagas. Tu préstamo de coche y la hipoteca son dos ejemplos de deudas garantizadas, ya que si no pagas a tu acreedor, este tiene derecho a apoderarse de tu auto o de tu casa para satisfacer la deuda.
La ventaja para alguien que no siempre está atento a su nivel de endeudamiento es que el pago de su hipoteca o prenda no tiene sorpresas en cuanto al monto que se deberá cancelar cada mes. Al ser un valor conocido, el manejo dentro del presupuesto es algo que se sabe sin margen de error y es repetitivo. A esto llamamos deudas predecibles, que no es poca ventaja cuando consideramos las no predecibles.
Préstamos impredecibles o no garantizados
Cuando hablamos de deudas no garantizadas, es importante hablar sobre las deudas con tarjeta de crédito. Estas pueden ser peligrosas para quien no es disciplinado a la hora de usarlas. Las deudas contraídas en un cierto período tienen “la facilidad” de que no tienen que ser canceladas totalmente al fin de cada período, lo que las hace entrar dentro de la categoría de deudas renovables. Es decir, nos endeudamos para pagar en un período (supuestamente), pero tenemos la oportunidad de pagar un monto menor y renovar parte de la deuda para el mes siguiente.
Si no estás atento a lo que gastas, será difícil para ti conocer el límite de tu endeudamiento hasta que a veces es demasiado tarde. Un gasto que haces en un mes, no es costoso cancelarlo más tarde. La ventaja de tener tarjetas de crédito es que no tienes que andar con dinero en el bolsillo, ni de lamentarte de no tenerlo encima cuando se te presenta un gasto imprevisto.
Todo esto suena bien, pero siempre que el deudor, o sea tú, sepas cuál es tu presupuesto de gastos mensuales. Esto no es tan común como debería ser. Piensa que al renovar mes a mes tu deuda, la ecuación tiempo, monto y tasa de interés pueden hacer estragos en tu economía familiar si no estás atento a tu capacidad económica.
Si tienes problemas de endeudamiento, puedes consultar a una compañía sin fines de lucro como Consolidated Credit Counseling Services, Inc., quien te aconsejará sobre deudas del consumidor al teléfono 1-800-560-6213
martes, 21 de febrero de 2012
Consejos para salir de tus deudas de tarjetas de crédito
Analiza las distintas tarjetas que tienes
Cuando las deudas con tarjetas de crédito comiencen a “pesarte”, detente un momento para analizar y comparar las tasas y condiciones de las tarjetas que estás utilizando.
Es fundamental comparar las tasas que te cobra cada tarjeta si tu deuda es renovable, lo cual significa que cambia todos los meses. Hay varias otras cosas que puedes hacer con el propósito de ahorrar dinero, lo cual explicaremos con más detalle a continuación.
Pague la cuenta con interés más alto primero
Este método se centra en el pago de cuentas de interés alto primero para eliminar las cuentas que se acumulan más rápido. Altos intereses significa que acumularas un balance más alto en tu cuenta que en una tarjeta de interés bajo.
1. Identifica tu tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta.
2. Continúa haciendo los pagos mínimos en todas tus tarjetas de crédito.
3. Toma cualquier dinero extra disponible y úsalo para pagar tu tarjeta de crédito con interés más alto.
4. Una vez que pagaste, prosigue con la tarjeta de crédito que tiene el segundo interés más alto.
5. Continúa haciendo esto hasta que esté completamente libre de deudas.
Transferencia de saldo
Si la negociación de tus tasas de interés no va a reducir tus pagos mensuales, puedes hacer una transferencia de saldo que te puede ayudar a encontrar ayuda. Una transferencia de saldo consiste en trasladar deudas de tarjetas de crédito de intereses altos a otras tarjetas de crédito con tasas de intereses más bajos. Si tomas esta decisión, también tendrás la ventaja de hacer un solo pago cada mes. Sin embargo, necesitas un buen puntaje de crédito para calificar para las tasas de interés que proporcionan una reducción en tu pago mensual. Asimismo, asegúrate de leer tu contrato cuidadosamente, ya que pueden haber cargos altos al transferir tus saldos.
Analiza los detalles
Si tus ingresos más consistentes, ocurren en fechas que están alejadas de los vencimientos de tus deudas con tarjetas de crédito, trata de hablar con las compañías sobre la posibilidad de modificar la fecha de vencimiento de algunas tarjetas.
Si quieres profundizar más acerca del manejo de deudas, contacta a una empresa sin fines de lucro como Consolidated Credit Counseling Services, Inc., ingresando a www.espanol.consolidatedcredit.org o llamando al 1-800-560-6213, que gustosamente te podrán ayudar.
Cuando las deudas con tarjetas de crédito comiencen a “pesarte”, detente un momento para analizar y comparar las tasas y condiciones de las tarjetas que estás utilizando.
Es fundamental comparar las tasas que te cobra cada tarjeta si tu deuda es renovable, lo cual significa que cambia todos los meses. Hay varias otras cosas que puedes hacer con el propósito de ahorrar dinero, lo cual explicaremos con más detalle a continuación.
Pague la cuenta con interés más alto primero
Este método se centra en el pago de cuentas de interés alto primero para eliminar las cuentas que se acumulan más rápido. Altos intereses significa que acumularas un balance más alto en tu cuenta que en una tarjeta de interés bajo.
1. Identifica tu tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta.
2. Continúa haciendo los pagos mínimos en todas tus tarjetas de crédito.
3. Toma cualquier dinero extra disponible y úsalo para pagar tu tarjeta de crédito con interés más alto.
4. Una vez que pagaste, prosigue con la tarjeta de crédito que tiene el segundo interés más alto.
5. Continúa haciendo esto hasta que esté completamente libre de deudas.
Transferencia de saldo
Si la negociación de tus tasas de interés no va a reducir tus pagos mensuales, puedes hacer una transferencia de saldo que te puede ayudar a encontrar ayuda. Una transferencia de saldo consiste en trasladar deudas de tarjetas de crédito de intereses altos a otras tarjetas de crédito con tasas de intereses más bajos. Si tomas esta decisión, también tendrás la ventaja de hacer un solo pago cada mes. Sin embargo, necesitas un buen puntaje de crédito para calificar para las tasas de interés que proporcionan una reducción en tu pago mensual. Asimismo, asegúrate de leer tu contrato cuidadosamente, ya que pueden haber cargos altos al transferir tus saldos.
Analiza los detalles
Si tus ingresos más consistentes, ocurren en fechas que están alejadas de los vencimientos de tus deudas con tarjetas de crédito, trata de hablar con las compañías sobre la posibilidad de modificar la fecha de vencimiento de algunas tarjetas.
Si quieres profundizar más acerca del manejo de deudas, contacta a una empresa sin fines de lucro como Consolidated Credit Counseling Services, Inc., ingresando a www.espanol.consolidatedcredit.org o llamando al 1-800-560-6213, que gustosamente te podrán ayudar.
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