¿Tarjeta de crédito o tarjeta de débito?

Una pregunta recurrente: Depende mucho del usuario y del objetivo

tarjetas de credito

Como todos sabemos una tarjeta de crédito es un plástico para efectuar pagos o compras de mercadería en base a un margen otorgado por una compañía de tarjetas. Mientras que la tarjeta de débito es un plástico, también tiene la misma utilidad con la diferencia que el pago se hace automáticamente de la cuenta de fondos del consumidor.

Existen ventajas y desventajas, según sea la costumbre u objetivo del poseedor de las tarjetas. Sin embargo la tarjeta de crédito tiene más ventajas que la de debito. Para empezar, ambas tarjetas evitan que debas tener efectivo en tu bolsillo. Esto beneficia a los consumidores porque si se les pierde sus tarjetas, pueden hacer la denuncia. A esto debemos agregar que cuando tengas tarjetas de cualquier tipo asegúrate de tenerlas contigo porque hay ciertos plazos para hacer la denuncia de extravío o robo.

Cuando tienes una tarjeta de crédito, puedes contar con el dinero en el banco en forma segura, y además la tarjeta te generará intereses durante todo el mes. La tarjeta de débito solo evita que tengas efectivo en el bolsillo, pero no te ayuda a mejorar tu historial de crédito, ya que no haces más que usar tu propio dinero.

Las tarjetas de crédito también tienen la ventaja de que te dan la oportunidad de comprar artículos que están en promoción.

El peligro para usuarios descuidados o compradores compulsivos

Como hemos visto, con la tarjeta de débito no puedes gastar más que el dinero que tengas, por lo que muchos usuarios las usan con tal de no tener que lidiar con el pago de sus tarjetas de crédito. Para evitar atrasarse en los pagos, por lo general puedes usar una cuenta asociada a cada tarjeta de crédito de la cual se debitan los pagos mínimos automáticamente.

La tarjeta de crédito tiene muchas ventajas, como hemos resumido. El problema es cuando un comprador compulsivo la utiliza sin medir sus consecuencias. Pagar el mínimo exigido al final de cada período es algo útil para situaciones de emergencia, pero hacerlo de forma regular, hará que tu deuda vaya creciendo exponencialmente por el cargo de intereses que a veces son imposibles de cancelar.

Si tienes dudas relacionadas con tus tarjetas de crédito, puedes llamar gratuitamente al 1-800-560-6213 para hablar con un asesor certificado de crédito quien puede también tomarte un análisis gratuito de deuda

Tarjetas Seguras o Prepagadas

En una entrevista efectuada en el programa “Despierta América” de Univisión a Jessica Zapata, consejera profesional de finanzas de la Compañía Consolidated Credit Counseling Services, se le pregunta sobre como son las condiciones, usos y conveniencias de la tarjetas llamadas prepagas y su diferencia con las tarjetas de crédito normales.

El entrevistador hace una introducción mencionando las tarjetas prepagas, y agrega que son una posibilidad para quienes quieran iniciar una historia crediticia por no contar con ella, o bien cuando se han tenido dificultades en el pasado con sus tarjetas de crédito, o cuando se califica directamente para el otorgamiento de una tarjeta por parte de una entidad crediticia.



Jessica Zapata explica que las tarjetas prepagadas son aquellas que necesitan un respaldo o garantía sobre el límite de crédito otorgado, Jessica afirma: “la tarjetas prepagadas son cuando dejas un colateral, eso quiere decir, cuando dejas dinero a cambio por el cupo que vas a obtener. Un ejemplo: si tú das un depósito de $ 500, ese va a ser el límite de tu crédito, sin poder excederte de ese límite.”

El entrevistador pregunta si el límite lo puede poner el cliente, a lo que la consultada confirma que es así.

A continuación es consultada sobre que perfil tendría el que solicita este tipo de crédito. Indica que es para aquellas personas que quieren iniciar una historia de crédito, por ejemplo estudiantes que nunca contaron con una tarjeta, siempre que tengan más de 18 años de edad. Asi como también para aquellas personas que quieran establecer un crédito.

El entrevistador pregunta sobre si quienes tienen “mal crédito” también la pueden obtener. A lo que responde Jessica Zapata que primero deberían establecer una restructuración de su crédito, previamente yendo al Banco para arreglar su crédito donde tiene su cuenta para ver si éste le puede otorgar una tarjeta prepaga, dando él el depósito.

A continuación se transmite a la entrevistada un e mail de un televidente. En la consulta plantea que quiere sacar una tarjeta prepagada pero que no sabe si los cargos varían dependiendo del banco. ¿De qué manera puede asegurarse que está eligiendo la tarjeta ideal con menos cargos mensuales y qué cantidad de dinero se debe pagar al mes en estas tarjetas?

Contesta que primero tienen que fijarse mucho en establecer sobre los términos y condiciones de cada tarjeta de crédito, tienen que ver las tarifas mensuales que cobran las tarjetas o las membresías anuales; hay muchos bancos que no cobran cargos anuales. Adicionalmente tendrán que comparar los intereses que cobra cada banco, que en general es demasiado alto para este tipo de tarjetas.

Para establecer una historia de crédito, o si saca una tarjeta de crédito por primera vez, continúa Jessica Zapata, haga una sola compra en el primer mes y mucho tiempo antes que venza el plazo de pago cancelar su deuda a fin que ella vaya figurando en su reporte crediticio en forma positiva.

Efectúa a continuación otra consulta un televidente que pregunta que consecuencias es pasarse de los límites de crédito en su tarjeta prepagada. La pregunta es: ¿Qué consecuencias tendrá esa situación, que cargos tendría?

Jessica Zapata responde que el riesgo que corre es que las tarjetas prepagas, cobran demasiado al pasarse del límite, esto quiere decir que van a cobrar muchas multas. Al siguiente mes facturarán, la tarifa por pasarse del límite, el importe sobregirado, más el cargo mensual, más el pago mínimo, son varios pagos en uno.

Lo que debe evitarse es sobregirar, lo correcto es utilizar la tarjeta dentro del 50% del límite para obtener un buen crédito. De otro modo en el historial de crédito saldrán esos sobregiros como atrasados o sobregirados. Las consecuencias son que al aparecer en el historial de crédito, y al estar estableciendo un crédito, no te admitirán la emisión de una tarjeta de crédito sin depósito previo por tu historial.

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Como tomar decisiones ante dificultades serias con sus deudas

Comprenda que es una bancarrota y sus consecuencias

En el 99 % de los casos, los procedimientos de bancarrota, se establecen bajo los capítulos 7 y el 13, de la nueva ley promulgada en el año 2005. Presentar una declaración de bancarrota bajo el Capítulo 7 significa que usted solicita al tribunal de bancarrotas condonar completamente sus deudas.

Presentar una declaración de bancarrota bajo el Capítulo 13 (conocida como de “ajuste de deudas”), que es la más aplicable, ya que si tiene alguna capacidad de pago de sus deudas, el tribunal no aceptará que se radique bajo el Capítulo 7, es cuando usted establece un plan para pagar sus deudas aprobado por el tribunal.

La bancarrota puede afectar negativamente su historial de crédito durante diez años, independientemente que usted regularice sus deudas dentro de los cinco años.

Además, se anexa dicho informe de la presentación de bancarrota de por vida en caso de que usted solicite un trabajo, préstamo, o seguro de vida; la bancarrota no es el "arreglo temporal" que comúnmente se publicita.

Para salir de sus deudas, consulte a una Agencia de Asesoría de Créditos y Administración de Deuda

Para salir de deudas, en el mercado podrá encontrar muchas Consultorías, pero sea cuidadoso en la elección de la misma. Solicite referencias oficiales sobre el desempeño de la Compañía en cuestión.

Consulte a Consolidated Credit llame gratuitamente al 1-800-560-6213; nuestros asesores profesionalmente entrenados han asistido a miles de familias en todo el territorio de los Estados Unidos. Sin considerar si sus problemas financieros están relacionados con la compra de una nueva casa, el nacimiento de un hijo, una enfermedad importante o cualquier otra circunstancia, nosotros podemos ayudarlo.

Nuestra organización se financia principalmente a través de las contribuciones voluntarias de acreedores colaboradores. Nuestros programas están diseñados para salvar el dinero de nuestros clientes y liquidar las deudas a una tasa excelente.

Consolidated Credit Counseling Services, Inc. es miembro del Better Business Bureau, la Cámara de Comercio de los Estados Unidos, la Cámara de Comercio de los alrededores de Fort Lauderdale y la Asociación de Agencias Independientes de Orientación sobre Crédito para Consumidores.