Cargos de las tarjetas de crédito a nivel nacional

Visa y MasterCard incrementaron sus tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito tras la aplicación de la Enmienda Durbin a la Ley Dodd-Frank, según el informe. Esta ley federal puso un límite a las tarifas por procesamiento de transacciones con tarjetas de débito de tan sólo 22 centavos por compra, bajando el límite anterior, basado en el precio de compra, de 44 centavos. En un principio, sin embargo, se pensaba fijar en solo 12 centavos de dólar por cada compra.

Muchas de las mayores instituciones financieras del país también encontraron la manera solventar el daño monetario que implicaba las mayores tarifas de procesamiento de tarjetas de débito con la introducción de nuevas tarifas para servicios bancarios populares o aumentando las que ya existían.

¿Sabe cuanto le llevará pagar su balance estimado si usted hace los pagos mínimos?

Si nunca se hizo esa pregunta, le recomendamos que se la haga!!!

La calculadora de deudas le mostrará un cuadro de comparación entre pagar sus deudas por su cuenta versus con un programa de manejo de deudas.

Consolidated Credit tiene una calculadora interesante para saber exactamente cuánto tiempo te llevará pagar sus deudas de tarjeta de crédito. Ahi podria ver tres (3) diferentes opciones que estiman cuanto tiempo le llevará pagar su balance de tarjeta de crédito si planea hacer solo el pago mínimo mensual, mas del mínimo, etc. Ver abajo:

• Opción de pago #1: Pago mínimo
• Opción de pago #2: Más que el mínimo
• Opción de pago #3: Monto fijo

Para hacer usar esta calculadora, visite http://espanol.consolidatedcredit.org/manejo-de-deudas/calculadora-deudas/

Consejos para salir de tus deudas de tarjetas de crédito

Analiza las distintas tarjetas que tienes

Cuando las deudas con tarjetas de crédito comiencen a “pesarte”, detente un momento para analizar y comparar las tasas y condiciones de las tarjetas que estás utilizando.

Es fundamental comparar las tasas que te cobra cada tarjeta si tu deuda es renovable, lo cual significa que cambia todos los meses. Hay varias otras cosas que puedes hacer con el propósito de ahorrar dinero, lo cual explicaremos con más detalle a continuación.

Pague la cuenta con interés más alto primero

Este método se centra en el pago de cuentas de interés alto primero para eliminar las cuentas que se acumulan más rápido. Altos intereses significa que acumularas un balance más alto en tu cuenta que en una tarjeta de interés bajo.

1. Identifica tu tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta.
2. Continúa haciendo los pagos mínimos en todas tus tarjetas de crédito.
3. Toma cualquier dinero extra disponible y úsalo para pagar tu tarjeta de crédito con interés más alto.
4. Una vez que pagaste, prosigue con la tarjeta de crédito que tiene el segundo interés más alto.
5. Continúa haciendo esto hasta que esté completamente libre de deudas.

Transferencia de saldo

Si la negociación de tus tasas de interés no va a reducir tus pagos mensuales, puedes hacer una transferencia de saldo que te puede ayudar a encontrar ayuda. Una transferencia de saldo consiste en trasladar deudas de tarjetas de crédito de intereses altos a otras tarjetas de crédito con tasas de intereses más bajos. Si tomas esta decisión, también tendrás la ventaja de hacer un solo pago cada mes. Sin embargo, necesitas un buen puntaje de crédito para calificar para las tasas de interés que proporcionan una reducción en tu pago mensual. Asimismo, asegúrate de leer tu contrato cuidadosamente, ya que pueden haber cargos altos al transferir tus saldos.

Analiza los detalles

Si tus ingresos más consistentes, ocurren en fechas que están alejadas de los vencimientos de tus deudas con tarjetas de crédito, trata de hablar con las compañías sobre la posibilidad de modificar la fecha de vencimiento de algunas tarjetas.

Si quieres profundizar más acerca del manejo de deudas, contacta a una empresa sin fines de lucro como Consolidated Credit Counseling Services, Inc., ingresando a www.espanol.consolidatedcredit.org o llamando al 1-800-560-6213, que gustosamente te podrán ayudar.

Tarjetas Seguras o Prepagadas

En una entrevista efectuada en el programa “Despierta América” de Univisión a Jessica Zapata, consejera profesional de finanzas de la Compañía Consolidated Credit Counseling Services, se le pregunta sobre como son las condiciones, usos y conveniencias de la tarjetas llamadas prepagas y su diferencia con las tarjetas de crédito normales.

El entrevistador hace una introducción mencionando las tarjetas prepagas, y agrega que son una posibilidad para quienes quieran iniciar una historia crediticia por no contar con ella, o bien cuando se han tenido dificultades en el pasado con sus tarjetas de crédito, o cuando se califica directamente para el otorgamiento de una tarjeta por parte de una entidad crediticia.



Jessica Zapata explica que las tarjetas prepagadas son aquellas que necesitan un respaldo o garantía sobre el límite de crédito otorgado, Jessica afirma: “la tarjetas prepagadas son cuando dejas un colateral, eso quiere decir, cuando dejas dinero a cambio por el cupo que vas a obtener. Un ejemplo: si tú das un depósito de $ 500, ese va a ser el límite de tu crédito, sin poder excederte de ese límite.”

El entrevistador pregunta si el límite lo puede poner el cliente, a lo que la consultada confirma que es así.

A continuación es consultada sobre que perfil tendría el que solicita este tipo de crédito. Indica que es para aquellas personas que quieren iniciar una historia de crédito, por ejemplo estudiantes que nunca contaron con una tarjeta, siempre que tengan más de 18 años de edad. Asi como también para aquellas personas que quieran establecer un crédito.

El entrevistador pregunta sobre si quienes tienen “mal crédito” también la pueden obtener. A lo que responde Jessica Zapata que primero deberían establecer una restructuración de su crédito, previamente yendo al Banco para arreglar su crédito donde tiene su cuenta para ver si éste le puede otorgar una tarjeta prepaga, dando él el depósito.

A continuación se transmite a la entrevistada un e mail de un televidente. En la consulta plantea que quiere sacar una tarjeta prepagada pero que no sabe si los cargos varían dependiendo del banco. ¿De qué manera puede asegurarse que está eligiendo la tarjeta ideal con menos cargos mensuales y qué cantidad de dinero se debe pagar al mes en estas tarjetas?

Contesta que primero tienen que fijarse mucho en establecer sobre los términos y condiciones de cada tarjeta de crédito, tienen que ver las tarifas mensuales que cobran las tarjetas o las membresías anuales; hay muchos bancos que no cobran cargos anuales. Adicionalmente tendrán que comparar los intereses que cobra cada banco, que en general es demasiado alto para este tipo de tarjetas.

Para establecer una historia de crédito, o si saca una tarjeta de crédito por primera vez, continúa Jessica Zapata, haga una sola compra en el primer mes y mucho tiempo antes que venza el plazo de pago cancelar su deuda a fin que ella vaya figurando en su reporte crediticio en forma positiva.

Efectúa a continuación otra consulta un televidente que pregunta que consecuencias es pasarse de los límites de crédito en su tarjeta prepagada. La pregunta es: ¿Qué consecuencias tendrá esa situación, que cargos tendría?

Jessica Zapata responde que el riesgo que corre es que las tarjetas prepagas, cobran demasiado al pasarse del límite, esto quiere decir que van a cobrar muchas multas. Al siguiente mes facturarán, la tarifa por pasarse del límite, el importe sobregirado, más el cargo mensual, más el pago mínimo, son varios pagos en uno.

Lo que debe evitarse es sobregirar, lo correcto es utilizar la tarjeta dentro del 50% del límite para obtener un buen crédito. De otro modo en el historial de crédito saldrán esos sobregiros como atrasados o sobregirados. Las consecuencias son que al aparecer en el historial de crédito, y al estar estableciendo un crédito, no te admitirán la emisión de una tarjeta de crédito sin depósito previo por tu historial.

• Ver la entrevista completa
• La realidad de las deudas de tarjeta de crédito
• Preguntas frecuentes sobre deudas con tarjetas de crédito
• Los jóvenes y las tarjetas de crédito

Para mayor información o asesoramiento de crédito, llame gratuitamente al 1-800-728-3632 o visite http://espanol.consolidatedcredit.org

Conozca cuales son sus riesgos de endeudamiento

Si usted es padre de estudiantes o es un estudiante avanzado conozca sus riesgos de endeudamiento

Es importante que tenga la posibilidad de contar con información adecuada a fin de tomar decisiones acordes para beneficiar el estado de sus finanzas personales. Usted probablemente ha detectado que se encuentra en un camino que lo llevará a una encrucijada financiera que tendrá invariablemente una consecuencia negativa en su economía familiar. No existe impedimento más grande para tomar decisiones adecuadas a tiempo, que es no contar con la información necesaria.

Estadísticas acerca de situaciones recurrentes sobre la vida económica de estudiantes y recién graduados

Solo por mencionar casos que muchos de los que leen esto, reconocerán rápidamente como familiares:

• 83 % de los estudiantes universitarios tienen al menos una tarjeta de crédito
• 39 % de los estudiantes se gradúan en la actualidad con una deuda en préstamos estudiantiles difícil de manejar
• La tercera parte de los estudiantes universitarios del último año se gradúan con un endeudamiento por préstamos estudiantiles de $ 20.000 o más
• 73 % de los padres de estudiantes a punto de graduarse creen que sus hijos conseguirán un trabajo con salario pero seguirán necesitando algún tipo de ayuda financiera de ellos. Dentro de ese grupo, el 38% piensa que sus hijos quizás tengan que mudarse nuevamente al hogar familiar

Es hora que tome acciones a fin de contar con un futuro más manejable en su vida económica

Una herramienta como la confección de un presupuesto, le hará tomar conciencia de cómo es aplicado el dinero que se gasta regularmente, dando a cada partida la importancia y prioridad necesaria, a fin que pueda tomar cursos de acción adecuados para ser “dueño de su destino económico”.

En Consolidated Credit Counseling Services Inc. ayudamos a muchos estudiantes universitarios y a recién graduados que tienen deudas con tarjetas de crédito y préstamos para estudiantes. Como queremos ayudarle a usted y a otros estudiantes a evitar problemas y a disfrutar su éxito financiero, hemos creado una guía que le proporcionará una ayuda invalorable.

Continúe navegando en nuestro sitio web http://espanol.consolidatedcredit.org y conozca más acerca de la trayectoria de nuestra Compañía de asesoramiento, que cuenta con profesionales certificados de gran reconocimiento en el mercado.