Refinanciando las Deudas

Hay momentos en que una persona tiene tal cantidad de deudas, por lo general no garantizadas, como provenientes del uso de tarjetas de crédito, ya que la falta de pago o el efectuar pagos mínimos mensuales, hace que la suma de intereses y cargos hagan crecer la deuda de una manera que se sale de control. Si el endeudamiento crece y se debe afrontar con ingresos fijos, hacen imposible aumentar en la mayoría de los casos el nivel de pagos cancelatorios.

Se agrava muchas veces por el alza en la tasa de intereses, que es fiel reflejo del nivel de riesgo que enfrenta un acreedor.

Una posibilidad, cuando se trata de una deuda de tarjeta fuera del alcance de repago del consumidor, es hablar con la entidad emisora a fin de lograr la cancelación de la deuda en una cantidad de pagos mensuales que hagan posible financieramente afrontarlos. Puede contar con la ventaja, que el acreedor entienda, al haber un contacto directo, que existe una fuerte voluntad de pago, por lo que pueden negociarse tasas relativamente razonables, y la quita de cargos efectuados. De todos modos, refinanciar deudas con el mismo acreedor suele ser muy costosas, ya que no poder probar causas extraordinarias generará en la mayoría de los casos un costo alto.

Cuando se trata de varias deudas, otra opción es lograr un crédito sin garantía hipotecaria, con un plazo que genere cuotas al alcance del deudor a fin de cancelar las demás deudas y quedarse con una sola. Esto muchas veces se torna difícil, ya que quien deba otorgar el crédito, verificará el nivel de endeudamiento y eso puede dar como resultado un préstamo muy caro o directamente la denegación.

Por lo general, si se tiene una propiedad, se puede solicitar un préstamo hipotecario, ya que siendo la propiedad la garantía del préstamo hará más fácil conseguirlo. Este tipo de préstamos cuenta con tasas de interés mucho más baja, reflejo de la garantía ofrecida. Por otra parte, suelen ser créditos muy extensos en el tiempo, 20 a 35 años, lo que dará como resultado una cuota muchísimo más baja que la suma de los pagos mínimos de las deudas originales, con la diferencia que se estará con una sola obligación, y el beneficio de haber eliminado las restantes deudas.

Como en toda situación en que se necesite la opinión de un profesional de finanzas, lo aconsejable es recurrir a una Agencia reconocida de Consejería de Crédito sin fin fines de lucro que podrá darle la solución ajustada a cada caso particular.

Cuando comenzaron su existencia las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito comenzaron su existencia a principios del siglo XX, cuando la Western Union en 1914 emitió la primera tarjeta para clientes destacados. Cronológicamente, a mediados del mismo siglo, en 1950 hace su aparición Diners Club. Ahí comienza a acelerarse la producción de tarjetas cuando el primer banco hace su aparición con la tarjeta Bankamericard en 1958 en California. Ya más cerca se transformó en la actual Visa Card, apareciendo luego la Master Charge, hasta llegar a nuestros días en que una cantidad inmensa de Bancos emiten estas tarjetas a sus clientes, con facturaciones de trillones de dólares anuales.

Las tiendas por departamento como las gasolineras comenzaron también a emitir sus propias tarjetas, además de aceptar las tarjetas de uso general.

Actualmente existe una porción muy pequeña de personas que no utilizan tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito cambiaron el modo en que las personas financian sus operaciones financieras, pudiendo adelantar compras y cubrir necesidades, ya que cuentan con un crédito aprobado que pueden utilizar en cualquier momento, sin estar especificado el destino de esos fondos. También pueden obtener dinero en efectivo al instante, ante una emergencia.

El uso se ha ido extendiendo tanto, que no todas las personas que obtienen una tarjeta de crédito, conocen los mecanismos y la mejor manera de manejar sus gastos. El mal uso de las tarjetas es la principal causa de endeudamiento fuera de control que podemos observar en nuestros días.

La tarjeta de crédito es tan fácil de usar, que en manos de personas que no controlan sus gastos, se transforma en un problema muy grande. Es muy atrayente el hecho de no necesitar transportar dinero en efectivo, más que para gastos minúsculos. La disponibilidad de contar con “dinero plástico” en forma inmediata es tan práctico como peligroso cuando no se maneja de manera adecuada.

Por otra parte la tarjeta además de ser un medio de pago es un crédito en sí misma, ya que al finalizar un período, solo es obligatorio efectuar un pago mínimo, pasando el saldo de la deuda para el siguiente período de facturación de un mes. Por ese saldo se agregarán intereses por lo que la costumbre de no hacer buenas cancelaciones de la deuda trae aparejado un crecimiento exponencial de la deuda.

Cada usuario de tarjeta, cuenta con un límite de compras, retiro de fondos y de financiación otorgada por la institución. Sobrepasar ese límite genera el rechazo de las operaciones o bien cargos por extralimitarse.

Mas informacion visite: http://espanol.consolidatedcredit.org/consejeria-credito/

Consejos para salir de tus deudas de tarjetas de crédito

Analiza las distintas tarjetas que tienes

Cuando las deudas con tarjetas de crédito comiencen a “pesarte”, detente un momento para analizar y comparar las tasas y condiciones de las tarjetas que estás utilizando.

Es fundamental comparar las tasas que te cobra cada tarjeta si tu deuda es renovable, lo cual significa que cambia todos los meses. Hay varias otras cosas que puedes hacer con el propósito de ahorrar dinero, lo cual explicaremos con más detalle a continuación.

Pague la cuenta con interés más alto primero

Este método se centra en el pago de cuentas de interés alto primero para eliminar las cuentas que se acumulan más rápido. Altos intereses significa que acumularas un balance más alto en tu cuenta que en una tarjeta de interés bajo.

1. Identifica tu tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta.
2. Continúa haciendo los pagos mínimos en todas tus tarjetas de crédito.
3. Toma cualquier dinero extra disponible y úsalo para pagar tu tarjeta de crédito con interés más alto.
4. Una vez que pagaste, prosigue con la tarjeta de crédito que tiene el segundo interés más alto.
5. Continúa haciendo esto hasta que esté completamente libre de deudas.

Transferencia de saldo

Si la negociación de tus tasas de interés no va a reducir tus pagos mensuales, puedes hacer una transferencia de saldo que te puede ayudar a encontrar ayuda. Una transferencia de saldo consiste en trasladar deudas de tarjetas de crédito de intereses altos a otras tarjetas de crédito con tasas de intereses más bajos. Si tomas esta decisión, también tendrás la ventaja de hacer un solo pago cada mes. Sin embargo, necesitas un buen puntaje de crédito para calificar para las tasas de interés que proporcionan una reducción en tu pago mensual. Asimismo, asegúrate de leer tu contrato cuidadosamente, ya que pueden haber cargos altos al transferir tus saldos.

Analiza los detalles

Si tus ingresos más consistentes, ocurren en fechas que están alejadas de los vencimientos de tus deudas con tarjetas de crédito, trata de hablar con las compañías sobre la posibilidad de modificar la fecha de vencimiento de algunas tarjetas.

Si quieres profundizar más acerca del manejo de deudas, contacta a una empresa sin fines de lucro como Consolidated Credit Counseling Services, Inc., ingresando a www.espanol.consolidatedcredit.org o llamando al 1-800-560-6213, que gustosamente te podrán ayudar.

Conozca cuales son sus riesgos de endeudamiento

Si usted es padre de estudiantes o es un estudiante avanzado conozca sus riesgos de endeudamiento

Es importante que tenga la posibilidad de contar con información adecuada a fin de tomar decisiones acordes para beneficiar el estado de sus finanzas personales. Usted probablemente ha detectado que se encuentra en un camino que lo llevará a una encrucijada financiera que tendrá invariablemente una consecuencia negativa en su economía familiar. No existe impedimento más grande para tomar decisiones adecuadas a tiempo, que es no contar con la información necesaria.

Estadísticas acerca de situaciones recurrentes sobre la vida económica de estudiantes y recién graduados

Solo por mencionar casos que muchos de los que leen esto, reconocerán rápidamente como familiares:

• 83 % de los estudiantes universitarios tienen al menos una tarjeta de crédito
• 39 % de los estudiantes se gradúan en la actualidad con una deuda en préstamos estudiantiles difícil de manejar
• La tercera parte de los estudiantes universitarios del último año se gradúan con un endeudamiento por préstamos estudiantiles de $ 20.000 o más
• 73 % de los padres de estudiantes a punto de graduarse creen que sus hijos conseguirán un trabajo con salario pero seguirán necesitando algún tipo de ayuda financiera de ellos. Dentro de ese grupo, el 38% piensa que sus hijos quizás tengan que mudarse nuevamente al hogar familiar

Es hora que tome acciones a fin de contar con un futuro más manejable en su vida económica

Una herramienta como la confección de un presupuesto, le hará tomar conciencia de cómo es aplicado el dinero que se gasta regularmente, dando a cada partida la importancia y prioridad necesaria, a fin que pueda tomar cursos de acción adecuados para ser “dueño de su destino económico”.

En Consolidated Credit Counseling Services Inc. ayudamos a muchos estudiantes universitarios y a recién graduados que tienen deudas con tarjetas de crédito y préstamos para estudiantes. Como queremos ayudarle a usted y a otros estudiantes a evitar problemas y a disfrutar su éxito financiero, hemos creado una guía que le proporcionará una ayuda invalorable.

Continúe navegando en nuestro sitio web http://espanol.consolidatedcredit.org y conozca más acerca de la trayectoria de nuestra Compañía de asesoramiento, que cuenta con profesionales certificados de gran reconocimiento en el mercado.