Construyendo y cuidando tu historial crediticio

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Si tú no tienes un historial de crédito, una buena manera de iniciarlo es solicitando una tarjeta de crédito asegurada. Esta solicitud no tendrá inconvenientes en ser otorgada, ya que el monto al que puedes acceder es el total de dinero que hayas depositado en una cuenta asociada a la tarjeta, en la que podrás ahorrar y además, comenzar a establecer un historial de crédito.

Muchas veces puedes ayudar a tu historial con pequeñas compras que quizás podrías hacer al contado, pero que puedes hacerlas con tarjeta de crédito. El pagar a tiempo aportará una fuente de información positiva para tu reporte de crédito.

La información de las tarjetas aseguradas y de los créditos personales son fundamentales, ya que los tres principales entidades que conforman tu reporte de crédito se nutren de toda esta información.

Recuerda de consultar tu reporte de crédito periódicamente

Es importante que verifiques la información que figura en tu historia de crédito. Si ves que hay algún error, comunícate con los buros de crédito para arreglar cualquier irregularidad en tu reporte.

Ten en cuenta que tienes derecho a obtener un reporte anual gratuito, pero es aconsejable que repitas el pedido al cabo de seis meses (el cual no tiene mayor costo) con la finalidad de que puedas revisar la información contenida en él. Si es necesario, deberás hacer que alguna información sea corregida o consultar acerca de algo que no entiendas dentro del informe.

Nunca está demás tener los datos de las tres principales compañías que emiten los reportes de crédito:

Equifax - http://www.equifax.com/
Experian (anteriormente TRW) - http://www.experian.com/
TransUnion LLC - http://www.tuc.com/

Recuerda que tu reporte crediticio no solo es solicitado por alguien que va a otorgarte tarjetas de crédito o préstamos, o compañías de seguro, sino que cada día es más solicitado por futuros empleadores. Hasta tus futuros suegros pueden consultarla, y esto no es broma.

En una sociedad de consumo como en la que vivimos, el crédito es un modo de vida bien americano, y el historial crediticio puede ayudarte mucho o perjudicarte. Recuerda que quien consulta tu reporte de crédito, tomará las decisiones en base a lo que en él figure, tenga errores o no. Todas tus conductas respecto al crédito, tiene mucha influencia en tu vida. Debes cuidarlo.

Manejando las deudas

Si tienes dudas, deberías consultar con una agencia consultora sin fines de lucro, que cuente con buena reputación para que puedan ayudarte sobre los pasos que deberías seguir según tu situación personal. Consolidated Credit Counseling Services, Inc. cuenta con asesores profesionales certificados que podrán ayudarte y educarte acerca de tus finanzas personales. Visita http://www.espanol.consolidatedcredit.org/ o llama al 1-800-560-6213

Tarjetas Seguras o Prepagadas

En una entrevista efectuada en el programa “Despierta América” de Univisión a Jessica Zapata, consejera profesional de finanzas de la Compañía Consolidated Credit Counseling Services, se le pregunta sobre como son las condiciones, usos y conveniencias de la tarjetas llamadas prepagas y su diferencia con las tarjetas de crédito normales.

El entrevistador hace una introducción mencionando las tarjetas prepagas, y agrega que son una posibilidad para quienes quieran iniciar una historia crediticia por no contar con ella, o bien cuando se han tenido dificultades en el pasado con sus tarjetas de crédito, o cuando se califica directamente para el otorgamiento de una tarjeta por parte de una entidad crediticia.



Jessica Zapata explica que las tarjetas prepagadas son aquellas que necesitan un respaldo o garantía sobre el límite de crédito otorgado, Jessica afirma: “la tarjetas prepagadas son cuando dejas un colateral, eso quiere decir, cuando dejas dinero a cambio por el cupo que vas a obtener. Un ejemplo: si tú das un depósito de $ 500, ese va a ser el límite de tu crédito, sin poder excederte de ese límite.”

El entrevistador pregunta si el límite lo puede poner el cliente, a lo que la consultada confirma que es así.

A continuación es consultada sobre que perfil tendría el que solicita este tipo de crédito. Indica que es para aquellas personas que quieren iniciar una historia de crédito, por ejemplo estudiantes que nunca contaron con una tarjeta, siempre que tengan más de 18 años de edad. Asi como también para aquellas personas que quieran establecer un crédito.

El entrevistador pregunta sobre si quienes tienen “mal crédito” también la pueden obtener. A lo que responde Jessica Zapata que primero deberían establecer una restructuración de su crédito, previamente yendo al Banco para arreglar su crédito donde tiene su cuenta para ver si éste le puede otorgar una tarjeta prepaga, dando él el depósito.

A continuación se transmite a la entrevistada un e mail de un televidente. En la consulta plantea que quiere sacar una tarjeta prepagada pero que no sabe si los cargos varían dependiendo del banco. ¿De qué manera puede asegurarse que está eligiendo la tarjeta ideal con menos cargos mensuales y qué cantidad de dinero se debe pagar al mes en estas tarjetas?

Contesta que primero tienen que fijarse mucho en establecer sobre los términos y condiciones de cada tarjeta de crédito, tienen que ver las tarifas mensuales que cobran las tarjetas o las membresías anuales; hay muchos bancos que no cobran cargos anuales. Adicionalmente tendrán que comparar los intereses que cobra cada banco, que en general es demasiado alto para este tipo de tarjetas.

Para establecer una historia de crédito, o si saca una tarjeta de crédito por primera vez, continúa Jessica Zapata, haga una sola compra en el primer mes y mucho tiempo antes que venza el plazo de pago cancelar su deuda a fin que ella vaya figurando en su reporte crediticio en forma positiva.

Efectúa a continuación otra consulta un televidente que pregunta que consecuencias es pasarse de los límites de crédito en su tarjeta prepagada. La pregunta es: ¿Qué consecuencias tendrá esa situación, que cargos tendría?

Jessica Zapata responde que el riesgo que corre es que las tarjetas prepagas, cobran demasiado al pasarse del límite, esto quiere decir que van a cobrar muchas multas. Al siguiente mes facturarán, la tarifa por pasarse del límite, el importe sobregirado, más el cargo mensual, más el pago mínimo, son varios pagos en uno.

Lo que debe evitarse es sobregirar, lo correcto es utilizar la tarjeta dentro del 50% del límite para obtener un buen crédito. De otro modo en el historial de crédito saldrán esos sobregiros como atrasados o sobregirados. Las consecuencias son que al aparecer en el historial de crédito, y al estar estableciendo un crédito, no te admitirán la emisión de una tarjeta de crédito sin depósito previo por tu historial.

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Para mayor información o asesoramiento de crédito, llame gratuitamente al 1-800-728-3632 o visite http://espanol.consolidatedcredit.org