La encuesta realizada por Fair, Isaac Corporation (FICO, por sus siglas en inglés) mostró claramente que la generación Y, conocida también como los “Millennials”, que formaban el 5 por ciento de los consultados indicaban que habían utilizado “billeteras móviles”, pero se estima que esa cantidad se triplicará en un breve lapso. En general, el 18 por ciento utilizará la banca móvil el próximo año.
Debido a que los Millennials no son muy afectos a trabajar con los bancos, muchos de ellos planean utilizar los servicios de préstamos punto-a-punto (en general, entre particulares). Además podemos ver que los resultados arrojan un 23 por ciento que considerarán la posibilidad de préstamos punto-a-punto en contraste con solo un uno por ciento que visitan personalmente su banco local.
Los “Millennials” manejan con naturalidad todo lo que sea trabajar con la banca alternativa que significa hacerlo a través de sus móviles. Sabemos que tanto en este tema, como en general en todo lo que signifiquen cambios importantes, las personas mayores son más renuentes a aceptar nuevas costumbres, debido a que se sienten fuera de lugar. Todavía falta evaluar si en el futuro, la utilización masiva de la banca móvil será la mejor y más segura solución para las actividades bancarias y la economía en general.
La Directora de Relaciones Públicas y Comunitarias de Consolidated Credit, April Lewis -Parks comenta: "la banca móvil en su mayor parte es una excelente alternativa pero como todo, tiene sus pros y sus contras".
La fascinación de los "Millennials" con la banca móvil no es injustificada, dice Parks. "Aunque la banca móvil es relativamente nueva, es una alternativa segura y altamente conveniente en comparación a la banca tradicional. La banca móvil ofrece la ventaja de tener acceso fácil al dinero y a documentos financieros en cualquier momento y en cualquier lugar. Además tiene la capacidad de comprobar depósitos, transferir dinero y supervisar el historial de sus transacciones”.
Podemos agregar que, justamente tener el dinero tan al alcance de la mano, hace que deba contarse con una sólida educación financiera, ya que de otro modo puede provocar que los consumidores se endeuden más de lo necesario.
miércoles, 10 de junio de 2015
lunes, 4 de mayo de 2015
Parece imponerse que los trámites con el Banco se hagan desde su móvil
No obstante, que la banca móvil está creciendo muy rápido, puede haber problemas a la hora de evaluarla
Sabemos que muchas costumbres han cambiado a partir de la introducción de las comunicaciones desde móviles para todos los consumidores. Nos hace ahorrar tiempo en muchos casos como son los trámites bancarios. Tener que ir personalmente al banco para luego llenar formularios y hacer colas no parece una buena opción, si la comparamos con hacerlo a través de su móvil, pudiendo aprovechar mucho mejor los tiempos libres.
Hay razones claras de por qué las tabletas cada vez tienen mayores funciones y capacidades, a la vez que crecen también los teléfonos móviles, haciéndolos cada vez más grandes.
A raíz de este fenómeno que se ha desarrollado, y mencionado como la “era digital”, una compañía de consultoría de negocios y tecnología, Carlisle & Gallagher Consulting Group, llevó adelante una investigación sobre cómo influirá en las actividades bancarias en el corriente siglo XXI la evolución de los dispositivos móviles que hacen que la banca móvil cada día incorpore nuevas funciones y aplicaciones para la comunicación con sus clientes.
Los resultados son notables, ya que indican que existe una correspondencia entre el tamaño de los móviles con la disposición de quienes lo poseen, para hacer trámites bancarios en línea. A esto podría corresponder la idea de los consumidores de cambiar sus móviles por otros con mayores capacidades (Smartphone y tabletas) y tamaños de pantalla.
Esta situación queda ratificada, cuando queda de relieve que, un 55 por ciento de los estadounidenses utilizan habitualmente la banca móvil y que el 100 por ciento de las personas consultadas manifestaron que en 2016 comprarán dispositivos móviles con mayor capacidad. Esto se desprende del estudio, que indica que para las transacciones bancarias para el 2016:
• El 81 por ciento de los consumidores esperan utilizar una computadora portátil
• El 62 por ciento de los encuestados piensan usar un teléfono inteligente
• El 44 por ciento harán transacciones con una tableta
• 11 por ciento esperan usar una phablet, que es un dispositivo que es un híbrido entre un teléfono inteligente y una tableta.
Continue leyendo en "El uso de las billeteras móviles entre los los Millennials"
Sabemos que muchas costumbres han cambiado a partir de la introducción de las comunicaciones desde móviles para todos los consumidores. Nos hace ahorrar tiempo en muchos casos como son los trámites bancarios. Tener que ir personalmente al banco para luego llenar formularios y hacer colas no parece una buena opción, si la comparamos con hacerlo a través de su móvil, pudiendo aprovechar mucho mejor los tiempos libres.
Hay razones claras de por qué las tabletas cada vez tienen mayores funciones y capacidades, a la vez que crecen también los teléfonos móviles, haciéndolos cada vez más grandes.
A raíz de este fenómeno que se ha desarrollado, y mencionado como la “era digital”, una compañía de consultoría de negocios y tecnología, Carlisle & Gallagher Consulting Group, llevó adelante una investigación sobre cómo influirá en las actividades bancarias en el corriente siglo XXI la evolución de los dispositivos móviles que hacen que la banca móvil cada día incorpore nuevas funciones y aplicaciones para la comunicación con sus clientes.
Los resultados son notables, ya que indican que existe una correspondencia entre el tamaño de los móviles con la disposición de quienes lo poseen, para hacer trámites bancarios en línea. A esto podría corresponder la idea de los consumidores de cambiar sus móviles por otros con mayores capacidades (Smartphone y tabletas) y tamaños de pantalla.
Esta situación queda ratificada, cuando queda de relieve que, un 55 por ciento de los estadounidenses utilizan habitualmente la banca móvil y que el 100 por ciento de las personas consultadas manifestaron que en 2016 comprarán dispositivos móviles con mayor capacidad. Esto se desprende del estudio, que indica que para las transacciones bancarias para el 2016:
• El 81 por ciento de los consumidores esperan utilizar una computadora portátil
• El 62 por ciento de los encuestados piensan usar un teléfono inteligente
• El 44 por ciento harán transacciones con una tableta
• 11 por ciento esperan usar una phablet, que es un dispositivo que es un híbrido entre un teléfono inteligente y una tableta.
Continue leyendo en "El uso de las billeteras móviles entre los los Millennials"
miércoles, 4 de marzo de 2015
Refinanciando las Deudas
Hay momentos en que una persona tiene tal cantidad de deudas, por lo general no garantizadas, como provenientes del uso de tarjetas de crédito, ya que la falta de pago o el efectuar pagos mínimos mensuales, hace que la suma de intereses y cargos hagan crecer la deuda de una manera que se sale de control. Si el endeudamiento crece y se debe afrontar con ingresos fijos, hacen imposible aumentar en la mayoría de los casos el nivel de pagos cancelatorios.
Se agrava muchas veces por el alza en la tasa de intereses, que es fiel reflejo del nivel de riesgo que enfrenta un acreedor.
Una posibilidad, cuando se trata de una deuda de tarjeta fuera del alcance de repago del consumidor, es hablar con la entidad emisora a fin de lograr la cancelación de la deuda en una cantidad de pagos mensuales que hagan posible financieramente afrontarlos. Puede contar con la ventaja, que el acreedor entienda, al haber un contacto directo, que existe una fuerte voluntad de pago, por lo que pueden negociarse tasas relativamente razonables, y la quita de cargos efectuados. De todos modos, refinanciar deudas con el mismo acreedor suele ser muy costosas, ya que no poder probar causas extraordinarias generará en la mayoría de los casos un costo alto.
Cuando se trata de varias deudas, otra opción es lograr un crédito sin garantía hipotecaria, con un plazo que genere cuotas al alcance del deudor a fin de cancelar las demás deudas y quedarse con una sola. Esto muchas veces se torna difícil, ya que quien deba otorgar el crédito, verificará el nivel de endeudamiento y eso puede dar como resultado un préstamo muy caro o directamente la denegación.
Por lo general, si se tiene una propiedad, se puede solicitar un préstamo hipotecario, ya que siendo la propiedad la garantía del préstamo hará más fácil conseguirlo. Este tipo de préstamos cuenta con tasas de interés mucho más baja, reflejo de la garantía ofrecida. Por otra parte, suelen ser créditos muy extensos en el tiempo, 20 a 35 años, lo que dará como resultado una cuota muchísimo más baja que la suma de los pagos mínimos de las deudas originales, con la diferencia que se estará con una sola obligación, y el beneficio de haber eliminado las restantes deudas.
Como en toda situación en que se necesite la opinión de un profesional de finanzas, lo aconsejable es recurrir a una Agencia reconocida de Consejería de Crédito sin fin fines de lucro que podrá darle la solución ajustada a cada caso particular.
Se agrava muchas veces por el alza en la tasa de intereses, que es fiel reflejo del nivel de riesgo que enfrenta un acreedor.
Una posibilidad, cuando se trata de una deuda de tarjeta fuera del alcance de repago del consumidor, es hablar con la entidad emisora a fin de lograr la cancelación de la deuda en una cantidad de pagos mensuales que hagan posible financieramente afrontarlos. Puede contar con la ventaja, que el acreedor entienda, al haber un contacto directo, que existe una fuerte voluntad de pago, por lo que pueden negociarse tasas relativamente razonables, y la quita de cargos efectuados. De todos modos, refinanciar deudas con el mismo acreedor suele ser muy costosas, ya que no poder probar causas extraordinarias generará en la mayoría de los casos un costo alto.
Cuando se trata de varias deudas, otra opción es lograr un crédito sin garantía hipotecaria, con un plazo que genere cuotas al alcance del deudor a fin de cancelar las demás deudas y quedarse con una sola. Esto muchas veces se torna difícil, ya que quien deba otorgar el crédito, verificará el nivel de endeudamiento y eso puede dar como resultado un préstamo muy caro o directamente la denegación.
Por lo general, si se tiene una propiedad, se puede solicitar un préstamo hipotecario, ya que siendo la propiedad la garantía del préstamo hará más fácil conseguirlo. Este tipo de préstamos cuenta con tasas de interés mucho más baja, reflejo de la garantía ofrecida. Por otra parte, suelen ser créditos muy extensos en el tiempo, 20 a 35 años, lo que dará como resultado una cuota muchísimo más baja que la suma de los pagos mínimos de las deudas originales, con la diferencia que se estará con una sola obligación, y el beneficio de haber eliminado las restantes deudas.
Como en toda situación en que se necesite la opinión de un profesional de finanzas, lo aconsejable es recurrir a una Agencia reconocida de Consejería de Crédito sin fin fines de lucro que podrá darle la solución ajustada a cada caso particular.
martes, 17 de febrero de 2015
Recuerda de consultar tu reporte de crédito periódicamente
Es importante que
constates la información que figura de tu historia de crédito en los burós de
crédito que son consultados, tanto por las entidades a la que tú solicitas crédito, ya sea para consumo en un
comercio como en las entidades emisoras de tarjetas de crédito.
Ten en cuenta a que
tienes derecho a hacerte de un reporte anual gratuito, pero es aconsejable que
repitas el pedido al cabo de seis meses (el cual no tiene mayor costo) a fin
que puedas revisar la información contenida en él, ya que cualquier error puede
perjudicar tu reporte. Para ello, deberás hacer reparar alguna información que
no sea correcta o consultar acerca de algo que no entiendas dentro del informe.
Tanto puede tratarse de datos de tu información personal, errores en números de
seguro social, etc., como así también datos que no correspondan a ti.
Nunca está demás tener los datos de las tres
principales Compañías que confeccionan los reportes crediticos, a fin de
tenerlas a mano:
lunes, 5 de enero de 2015
Las tarjeta para contar con crédito
Las tarjeta de crédito son la manera más común y extendida en el mercado para la utilización de las personas, principalmente para contar con crédito, siendo una manera práctica de contar con un crédito pre aprobado para consumo, que remplaza al dinero y que no tiene plazo ni destino específico, más que la que le dé el usuario de la misma.
Tantos los bancos, entidades financieras y negocios son los que emiten estas tarjetas a los consumidores. En el caso de los comercios, es para el uso exclusivo para consumir en sus tiendas. Lo común a todas es el establecimiento de un límite del crédito, de acuerdo a la evaluación previa que hacen los emisores con la consulta del puntaje crediticio de cada quien.
La característica principal de este tipo de crédito disponible, es que son deudas no garantizadas, por lo que los pagos mensuales no son iguales mes tras mes, sino que dependerá de los gastos en que se incurra, y que al fin de cada período mensual, el deudor cuenta con la opción de efectuar un pago mínimo, refinanciando el resto. Debido a esta operatoria y a la falta de garantía, las tasas de las tarjetas de crédito son más elevadas. También dependerá de los antecedentes crediticios del poseedor de la tarjeta, la tasa y cargos que los emisores de tarjetas suelen aplicar.
Tantos los bancos, entidades financieras y negocios son los que emiten estas tarjetas a los consumidores. En el caso de los comercios, es para el uso exclusivo para consumir en sus tiendas. Lo común a todas es el establecimiento de un límite del crédito, de acuerdo a la evaluación previa que hacen los emisores con la consulta del puntaje crediticio de cada quien.
La característica principal de este tipo de crédito disponible, es que son deudas no garantizadas, por lo que los pagos mensuales no son iguales mes tras mes, sino que dependerá de los gastos en que se incurra, y que al fin de cada período mensual, el deudor cuenta con la opción de efectuar un pago mínimo, refinanciando el resto. Debido a esta operatoria y a la falta de garantía, las tasas de las tarjetas de crédito son más elevadas. También dependerá de los antecedentes crediticios del poseedor de la tarjeta, la tasa y cargos que los emisores de tarjetas suelen aplicar.
miércoles, 24 de diciembre de 2014
La puntuación de crédito y sus particularidades
El puntaje crediticio es uno de los factores
críticos de la vida financiera de las personas. Básicamente, es el ratio por el
que se determina si una persona consigue la aprobación para un préstamo o una
línea de crédito.
¿Qué
es la puntuación de crédito?
Es un número que se calcula
matemáticamente desarrollado por Fair Isaac Corporation (FICO) que las entidades que otorgan préstamos
emplean para clasificar a los clientes potenciales y de este modo determinar la
probabilidad de que una persona pague sus deudas en tiempo y forma.
El historial de nuestros pagos de
deudas es clave en este asunto. Se tiene en cuenta varios factores; por
ejemplo, por cuánto tiempo se ha tenido crédito, es decir si el historial de crédito es reciente o si ya
cuenta con una cierta antigüedad. También se refleja si el saldo personal está
cerca del límite del crédito otorgado.
En el caso de querer comprar un
vehículo, por ejemplo, a veces se solicitan ofertas a varios concesionarios de
coches, los que a su vez solicitan la puntuación de crédito para ver la
viabilidad de un préstamo. Sucede lo mismo en relación a la compra de una vivienda.
Es importante saber que estas solicitudes se unifican como una sola, dado que
tienen el mismo fin, de manera que el destinatario no se vea afectado
negativamente.
¿Qué podemos hacer para mantener la puntuación de crédito?
Algunos puntos a tener en cuenta y
que nos pueden ayudar:
●
Es contraproducente pedir varios créditos al mismo tiempo
porque los prestatarios va a remitir varias solicitudes de puntaje crediticio
al mismo tiempo con la finalidad de valorar nuestro riesgo. El problema es que
si se registran varios pedidos al mismo tiempo, el crédito puede verse
afectado, sobre todo si se realizan en un periodo de tiempo breve.
●
Tarjetas de crédito antiguas que hace bastante que no
utilizamos y que hasta hemos olvidado son tenidas en cuenta para la puntuación,
incluso aunque estén inactivas. Es mejor no cancelarlas, pues afectarían a la
variable de “Antigüedad del Historial de Crédito”.
Factores que no se incluyen en el cálculo de la puntuación de crédito
●
Si alquilas o eres propietario de una casa
●
Ingresos
●
Periodo de tiempo de permanencia en el trabajo actual
●
Período de tiempo en la dirección actual
●
Crédito denegado en algún momento
Fuentes
de información
Es importante tener clara la
información en este tema para no llevarse sorpresas desagradables en el futuro.
Si necesitas mayor información sobre cómo mejorar tu puntuación de crédito, es
interesante que revises el material sobre educación financiera a disposición en
algunas agencias de consultoría de crédito. De esta forma, puedes tener una
imagen más clara de cuál es tu situación financiera real.
También puedes realizar consultas sin
costo a agencias de prestigio nacional, como Consolidated Credit Counseling Services, o por teléfono sin costo
llamando al 1-800-901-8323. Esto es lo recomendado por la División de Defensa
al Consumidor de La Comisión Federal de Comercio que es la agencia nacional que
protege al consumidor.
lunes, 3 de noviembre de 2014
Cuando comenzaron su existencia las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito comenzaron su existencia a principios del siglo XX, cuando la Western Union en 1914 emitió la primera tarjeta para clientes destacados. Cronológicamente, a mediados del mismo siglo, en 1950 hace su aparición Diners Club. Ahí comienza a acelerarse la producción de tarjetas cuando el primer banco hace su aparición con la tarjeta Bankamericard en 1958 en California. Ya más cerca se transformó en la actual Visa Card, apareciendo luego la Master Charge, hasta llegar a nuestros días en que una cantidad inmensa de Bancos emiten estas tarjetas a sus clientes, con facturaciones de trillones de dólares anuales.
Las tiendas por departamento como las gasolineras comenzaron también a emitir sus propias tarjetas, además de aceptar las tarjetas de uso general.
Actualmente existe una porción muy pequeña de personas que no utilizan tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito cambiaron el modo en que las personas financian sus operaciones financieras, pudiendo adelantar compras y cubrir necesidades, ya que cuentan con un crédito aprobado que pueden utilizar en cualquier momento, sin estar especificado el destino de esos fondos. También pueden obtener dinero en efectivo al instante, ante una emergencia.
El uso se ha ido extendiendo tanto, que no todas las personas que obtienen una tarjeta de crédito, conocen los mecanismos y la mejor manera de manejar sus gastos. El mal uso de las tarjetas es la principal causa de endeudamiento fuera de control que podemos observar en nuestros días.
La tarjeta de crédito es tan fácil de usar, que en manos de personas que no controlan sus gastos, se transforma en un problema muy grande. Es muy atrayente el hecho de no necesitar transportar dinero en efectivo, más que para gastos minúsculos. La disponibilidad de contar con “dinero plástico” en forma inmediata es tan práctico como peligroso cuando no se maneja de manera adecuada.
Por otra parte la tarjeta además de ser un medio de pago es un crédito en sí misma, ya que al finalizar un período, solo es obligatorio efectuar un pago mínimo, pasando el saldo de la deuda para el siguiente período de facturación de un mes. Por ese saldo se agregarán intereses por lo que la costumbre de no hacer buenas cancelaciones de la deuda trae aparejado un crecimiento exponencial de la deuda.
Cada usuario de tarjeta, cuenta con un límite de compras, retiro de fondos y de financiación otorgada por la institución. Sobrepasar ese límite genera el rechazo de las operaciones o bien cargos por extralimitarse.
Mas informacion visite: http://espanol.consolidatedcredit.org/consejeria-credito/
Las tiendas por departamento como las gasolineras comenzaron también a emitir sus propias tarjetas, además de aceptar las tarjetas de uso general.
Actualmente existe una porción muy pequeña de personas que no utilizan tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito cambiaron el modo en que las personas financian sus operaciones financieras, pudiendo adelantar compras y cubrir necesidades, ya que cuentan con un crédito aprobado que pueden utilizar en cualquier momento, sin estar especificado el destino de esos fondos. También pueden obtener dinero en efectivo al instante, ante una emergencia.
El uso se ha ido extendiendo tanto, que no todas las personas que obtienen una tarjeta de crédito, conocen los mecanismos y la mejor manera de manejar sus gastos. El mal uso de las tarjetas es la principal causa de endeudamiento fuera de control que podemos observar en nuestros días.
La tarjeta de crédito es tan fácil de usar, que en manos de personas que no controlan sus gastos, se transforma en un problema muy grande. Es muy atrayente el hecho de no necesitar transportar dinero en efectivo, más que para gastos minúsculos. La disponibilidad de contar con “dinero plástico” en forma inmediata es tan práctico como peligroso cuando no se maneja de manera adecuada.
Por otra parte la tarjeta además de ser un medio de pago es un crédito en sí misma, ya que al finalizar un período, solo es obligatorio efectuar un pago mínimo, pasando el saldo de la deuda para el siguiente período de facturación de un mes. Por ese saldo se agregarán intereses por lo que la costumbre de no hacer buenas cancelaciones de la deuda trae aparejado un crecimiento exponencial de la deuda.
Cada usuario de tarjeta, cuenta con un límite de compras, retiro de fondos y de financiación otorgada por la institución. Sobrepasar ese límite genera el rechazo de las operaciones o bien cargos por extralimitarse.
Mas informacion visite: http://espanol.consolidatedcredit.org/consejeria-credito/
miércoles, 29 de octubre de 2014
Las deudas en los jóvenes
¿Debo darles una tarjeta de crédito a mis hijos?
Los padres siempre procuran la independencia de sus hijos. Ellos deben ir madurando para discernir entre lo bueno y lo malo, y así tomar decisiones acertadas. Pero ante la solicitud de us hijo o hija: “¿Me das una extensión de tu tarjeta de crédito como regalo de cumpleaños?”, el impulso de uno puede ser decirle un ¡no! rotundo. No solo porque estaría en juego el crédito de los padres al ser los titulares o garantes, sino porque además, puede no estar bien claro para los padres cuando sus hijos están realmente preparados para afrontar esa responsabilidad.
En nuestra página web espanol.consolidatedcredit.org expertos crediticios publican notas relacionadas a las tarjetas de crédito y otros temas financieros. Hay un folleto virtual llamado “Tarjetas de crédito: Lo que usted necesita saber” que explica como los prestamistas toman las decisiones de a quién otorgarle crédito y definir su límite usando el método de “Las Tres C”:
Carácter - Se evalúa la historia crediticia del solicitante, su honestidad y confianza. Los bancos se basan en los registros financieros del solicitante para determinar su carácter. Quizás tu hija o hijo no haya utilizado crédito aún, sin embargo este punto se refiere a las veces en que acordamos reunir dinero para algunas compras, o bien ellos han pedido dinero prestado.
Capital - Los prestamistas preguntan por los bienes que posee el cliente para avalar la deuda. Mi pequeña no tiene propiedades que garanticen su crédito, pero sí posee algunos bienes que podrían servir de garantía. Hicimos una lista de lo que podría vender en caso extremo y acordamos que podíamos utilizarlos para asegurar el crédito. Al principio se mostró reacia a aceptarlo, pero hay cosas que no son gratis y cada derecho conlleva una responsabilidad.
Capacidad - En este caso, se evalúan los ingresos, el nivel de gastos y deudas pendientes. Así hay que calcular el dinero que se le asigna periódicamente a nuestros hija, más lo que recibe en su cumpleaños y otras fechas especiales como navidad o fin de año. Le dedujimos los egresos diarios y eventuales. Y tal como se indica en el artículo mencionado, decidimos que el límite que debería tener en la tarjeta sería no más del 15% de su “ingreso” anual.
Así que luego de escenificar el dialogo entre una promotora de banco y su cliente potencial, ¿saben qué sucedió? Mi hija obtuvo su tarjeta de crédito. Y yo, una alerta diaria en mi celular para, antes de ir a dormir, chequear sus gastos con la tarjeta. No creo que esto lo hagan los prestamistas, pero en este caso mi rol es el de madre, ¿verdad?
Los padres siempre procuran la independencia de sus hijos. Ellos deben ir madurando para discernir entre lo bueno y lo malo, y así tomar decisiones acertadas. Pero ante la solicitud de us hijo o hija: “¿Me das una extensión de tu tarjeta de crédito como regalo de cumpleaños?”, el impulso de uno puede ser decirle un ¡no! rotundo. No solo porque estaría en juego el crédito de los padres al ser los titulares o garantes, sino porque además, puede no estar bien claro para los padres cuando sus hijos están realmente preparados para afrontar esa responsabilidad.
En nuestra página web espanol.consolidatedcredit.org expertos crediticios publican notas relacionadas a las tarjetas de crédito y otros temas financieros. Hay un folleto virtual llamado “Tarjetas de crédito: Lo que usted necesita saber” que explica como los prestamistas toman las decisiones de a quién otorgarle crédito y definir su límite usando el método de “Las Tres C”:
Carácter - Se evalúa la historia crediticia del solicitante, su honestidad y confianza. Los bancos se basan en los registros financieros del solicitante para determinar su carácter. Quizás tu hija o hijo no haya utilizado crédito aún, sin embargo este punto se refiere a las veces en que acordamos reunir dinero para algunas compras, o bien ellos han pedido dinero prestado.
Capital - Los prestamistas preguntan por los bienes que posee el cliente para avalar la deuda. Mi pequeña no tiene propiedades que garanticen su crédito, pero sí posee algunos bienes que podrían servir de garantía. Hicimos una lista de lo que podría vender en caso extremo y acordamos que podíamos utilizarlos para asegurar el crédito. Al principio se mostró reacia a aceptarlo, pero hay cosas que no son gratis y cada derecho conlleva una responsabilidad.
Capacidad - En este caso, se evalúan los ingresos, el nivel de gastos y deudas pendientes. Así hay que calcular el dinero que se le asigna periódicamente a nuestros hija, más lo que recibe en su cumpleaños y otras fechas especiales como navidad o fin de año. Le dedujimos los egresos diarios y eventuales. Y tal como se indica en el artículo mencionado, decidimos que el límite que debería tener en la tarjeta sería no más del 15% de su “ingreso” anual.
Así que luego de escenificar el dialogo entre una promotora de banco y su cliente potencial, ¿saben qué sucedió? Mi hija obtuvo su tarjeta de crédito. Y yo, una alerta diaria en mi celular para, antes de ir a dormir, chequear sus gastos con la tarjeta. No creo que esto lo hagan los prestamistas, pero en este caso mi rol es el de madre, ¿verdad?
jueves, 7 de agosto de 2014
Cargos de las tarjetas de crédito a nivel nacional
Visa
y MasterCard incrementaron sus tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito
tras la aplicación de la Enmienda Durbin a la Ley Dodd-Frank, según el informe.
Esta ley federal puso un límite a las tarifas por procesamiento de
transacciones con tarjetas de débito de tan sólo 22 centavos por compra,
bajando el límite anterior, basado en el precio de compra, de 44 centavos. En un
principio, sin embargo, se pensaba fijar en solo 12 centavos de dólar por cada
compra.
Muchas de las mayores instituciones financieras del país también encontraron la manera solventar el daño monetario que implicaba las mayores tarifas de procesamiento de tarjetas de débito con la introducción de nuevas tarifas para servicios bancarios populares o aumentando las que ya existían.
Muchas de las mayores instituciones financieras del país también encontraron la manera solventar el daño monetario que implicaba las mayores tarifas de procesamiento de tarjetas de débito con la introducción de nuevas tarifas para servicios bancarios populares o aumentando las que ya existían.
lunes, 21 de julio de 2014
¿Jóvenes endeudados hasta el cuello?: Hay salvación
Beatriz Hartman, directora de desarrollo comunitario de Consolidated Credit, fue entrevistada en el programa Ahora en nuestra comunidad, transmitido por el canal Univisión 23. Allí ella aborda el grave problema del endeudamiento en los jóvenes, en particular los de Florida, Estados Unidos. Realmente es un tema preocupante, pues los jóvenes deben un promedio de 40 mil dólares, mayormente en préstamos estudiantiles y en tarjetas de crédito. Y en un mundo donde las puertas se abren o se cierran dependiendo del historial crediticio que posea una persona, saber cómo manejar las deudas es fundamental.
La experta en finanzas analiza las causas de este problema que afecta a tantos jóvenes, destacando la falta de educación financiera, la cual generalmente brilla por su ausencia desde el hogar, pasando por la escuela y continúa escaseando en la universidad. Según ella, es en esta etapa cuando surge el peligro, ya que los jóvenes universitarios comienzan a estar expuestos a productos como tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles. Estos resultan atractivos y de fácil acceso. Lamentablemente, la ignorancia acerca de su manejo los suele transformar en una pesadilla de deudas impagables, ya que sin la información básica del manejo de las finanzas, es muy difícil salir adelante y tener un crédito favorable.
Hartman continúa dando los siguientes consejos para prevenir ahogarse en un mar de deudas:
Ahora, cuando el agua está llegando al cuello por las deudas ya adquiridas, es necesario tomar ciertas medidas “salvavidas”:
En conclusión, es necesario educarse financieramente para evitar que las deudas se conviertan en una amenaza. Además, la tarjeta de crédito debe considerarse, idealmente, como un préstamo o una línea de crédito a treinta días, que debe pagarse en su totalidad al final del mes, tratando en lo posible de evitar los pagos mínimos, los cuales incrementan las deudas. Pero nunca es demasiado tarde, gracias a organizaciones que prestan sus servicios, sin fines de lucro, para ayudar a quienes ya no pisan fondo en un mar de deudas.
La experta en finanzas analiza las causas de este problema que afecta a tantos jóvenes, destacando la falta de educación financiera, la cual generalmente brilla por su ausencia desde el hogar, pasando por la escuela y continúa escaseando en la universidad. Según ella, es en esta etapa cuando surge el peligro, ya que los jóvenes universitarios comienzan a estar expuestos a productos como tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles. Estos resultan atractivos y de fácil acceso. Lamentablemente, la ignorancia acerca de su manejo los suele transformar en una pesadilla de deudas impagables, ya que sin la información básica del manejo de las finanzas, es muy difícil salir adelante y tener un crédito favorable.
Hartman continúa dando los siguientes consejos para prevenir ahogarse en un mar de deudas:
- Buscar información: Existen muchos sitios web que ofrecen información acerca del manejo de las finanzas, tanto a nivel gubernamental como privado, entre los cuales se encuentra el de la organización para la que ella trabaja, Consolidated Credit.
- Aprender a planificar el presupuesto desde la escuela secundaria, con base en los conceptos básicos de ingresos y egresos (cuánto gano y cuánto gasto), para a partir de allí determinar cuáles gastos son necesarios y/o representan inversiones para el futuro (como la educación) y cuáles gastos son superfluos o no producen ventajas a largo plazo.
Ahora, cuando el agua está llegando al cuello por las deudas ya adquiridas, es necesario tomar ciertas medidas “salvavidas”:
- Determinar cuánto dinero hay disponible para pagar las deudas.
- Disminuir los gastos menos importantes, tales como las deudas de las tarjetas de crédito. En este particular, la experta recomienda empezar a pagar las tarjetas de crédito que tengan el interés más alto, en vez de las que tienen el balance más alto. Así, una a una se van eliminando las deudas de cada tarjeta, pero siempre siguiendo la secuencia desde el porcentaje de interés más alto hasta el más bajo.
- Negociar la tasa de interés directamente con los acreedores. Según Hartman, esto puede lograr reducir el interés en unos tres puntos (por ejemplo, de 25% a 22%).
- Buscar ayuda profesional de organizaciones sin fines de lucro que ofrezcan programas de manejo de deudas. Estas organizaciones se dedican a negociar intereses significativamente más bajos con los acreedores. La asistencia profesional, de acuerdo con la directora de Consolidated Credit podría lograr reducir la tasa de interés de un 25% a un 8 ó 10%.
En conclusión, es necesario educarse financieramente para evitar que las deudas se conviertan en una amenaza. Además, la tarjeta de crédito debe considerarse, idealmente, como un préstamo o una línea de crédito a treinta días, que debe pagarse en su totalidad al final del mes, tratando en lo posible de evitar los pagos mínimos, los cuales incrementan las deudas. Pero nunca es demasiado tarde, gracias a organizaciones que prestan sus servicios, sin fines de lucro, para ayudar a quienes ya no pisan fondo en un mar de deudas.
jueves, 24 de abril de 2014
Las compras a crédito te salen mas caro de lo que piensas
Cuando no cuentas con un plan concreto para cancelar tus deudas, es casi seguro
que los intereses ascenderán y que, al resultarte cada vez más difícil pagar lo
adeudado, a largo plazo tu puntaje crediticio se verá afectado. Sobra decir que
el tiempo por sí mismo no solucionará tus inconvenientes financieros. Es
preciso delinear un plan claro de manejo de deudas y actuar en
consecuencia.
El fundador de Consolidated Credit, Howard Dvorkin, explica que cuantos más
intereses se pagan, más nos cuestan – a largo plazo – las compras que
realizamos a crédito. Por este motivo, una de las mejores decisiones que
podemos tomar en relación al reembolso de los impuestos que vamos a recibir es
destinarlo (en su totalidad o parcialmente) a cancelar las deudas generadas por
compras con tarjetas de crédito. Esta sencilla acción te permitirá dar un paso
más hacia tu independencia financiera.
Si no has calculado tu nivel de deuda, te recomendamos esta herramienta gratis: http://espanol.consolidatedcredit.org/manejo-de-deudas/calculadora-deudas/
martes, 8 de abril de 2014
¿Sabe cuanto le llevará pagar su balance estimado si usted hace los pagos mínimos?
Si nunca se hizo esa pregunta, le recomendamos que se la haga!!!
La calculadora de deudas le mostrará un cuadro de comparación entre pagar sus deudas por su cuenta versus con un programa de manejo de deudas.
Consolidated Credit tiene una calculadora interesante para saber exactamente cuánto tiempo te llevará pagar sus deudas de tarjeta de crédito. Ahi podria ver tres (3) diferentes opciones que estiman cuanto tiempo le llevará pagar su balance de tarjeta de crédito si planea hacer solo el pago mínimo mensual, mas del mínimo, etc. Ver abajo:
La calculadora de deudas le mostrará un cuadro de comparación entre pagar sus deudas por su cuenta versus con un programa de manejo de deudas.
Consolidated Credit tiene una calculadora interesante para saber exactamente cuánto tiempo te llevará pagar sus deudas de tarjeta de crédito. Ahi podria ver tres (3) diferentes opciones que estiman cuanto tiempo le llevará pagar su balance de tarjeta de crédito si planea hacer solo el pago mínimo mensual, mas del mínimo, etc. Ver abajo:
- Opción de pago #1: Pago mínimo
- Opción de pago #2: Más que el mínimo
- Opción de pago #3: Monto fijo
Para hacer usar esta calculadora, visite http://espanol.consolidatedcredit.org/manejo-de-deudas/calculadora-deudas/
lunes, 10 de febrero de 2014
Las últimas tendencias en gastos para San Valentín
Año tras año solemos
adquirir deudas, muchas de ellas con tarjetas de crédito para comprar los
regalos de San Valentín. Te sugerimos leer este artículo para que puedas ver
cuál es la tendencia en los gastos y, de esa manera, cuidar tus finanzaspersonales.
¿Quiénes festejan más en San Valentín?
Desde que llega el mes de febrero es momento de comenzar a planificar ese
día tan especial para los enamorados, pero también para todos aquellos que, sin
estar en pareja, tienen buenos amigos o familiares a quienes agasajar.
El día de San Valentín ha dejado de ser solo para las parejas para
transformarse en una fecha especial para todos. Seguramente te preguntarás cómo
se gasta el dinero en San Valentín.
De acuerdo a un estudio llevado a cabo por National Retail Federation, un 58,1% de la población (adultos
mayores de 18 años) está planeando festejar el día de San Valentín. A su vez, del
total de los encuestados, un 56,4% de los hombres afirma su intención de
festejar, en tanto que de las mujeres, un 59,8% lo hará.
¿A quiénes se regala en San
Valentín?
El 89,2% de los regalos de San Valentín serán hechos a las parejas. En
segundo lugar en la lista se encuentran otros miembros de la familia, con un
59,8%. Por su parte, los amigos ocupan el tercer puesto con un 22,5%, los
compañeros y maestros de los hijos figuran con un 18,3% y los compañeros de
trabajo con un 10,4%.
El resto de los destinatarios de obsequios se dividen entre mascotas y
otros. Así que aquí tienes una idea original, por si no se te había ocurrido. Si
aún no incluiste a tu perro en la lista de San Valentín, ¡quizás sea hora de
que lo hagas!
¿Cuánto se gasta en San Valentín?
Te sorprenderás cuando sepas cuánto dinero se gasta anualmente para San
Valentín. Se calcula que se gastarán en regalos alrededor de 9324 billones para
esa fecha. En dulces se gasta un promedio de $ 22,63, en flores $ 36,78, en
tanto que la categoría en la que más se invierte es en joyas, con un gasto
promedio de $ 151, 53.
Si bien es lógico que quieras hacer bonitos regalos a tus seres queridos,
debes recordar que es mejor no adquirir más deudas de las que puedas afrontar. También
es recomendable utilizar las promociones que ofrecen algunas tarjetas de
crédito para cuidar tus finanzas personales.
¿Qué se regala más en San Valentín?
Los hombres son quienes regalan más joyas. Un 30% de ellos regala joyas
para San Valentín frente a solo un 8% de parte de las mujeres. El regalo más
tradicional está representado por los dulces en sus diferentes variedades, pues
un 47,5% de quienes festejarán San Valentín ha decidido regalar dulces. Un
34,6% ha optado por salir con sus seres queridos en la noche. Otro buen regalo
que se adapta a los gustos del homenajeado son los llamados “gift cards”, ya
que cada uno puede elegir el regalo que más le guste. Un 12,6% ha optado por
este práctico obsequio.
Como verás, la tendencia en los
gastos para San Valentín es variada y hay regalos para todos los gustos y bolsillos.
Se trata de una ocasión muy especial para demostrar nuestros afectos a quienes
más nos importan. Sin embargo, ten presente en estas fechas cuidar tus finanzas
personales evitando deudas innecesarias y usando las múltiples promociones que
se ofrecen por estos días.
miércoles, 18 de diciembre de 2013
La nueva ley de tarjetas de credito que rige en los Estados Unidos
En este video publicado por Consolidated Credit, Beatriz Hartman nos explica sobre la nueva ley de
tarjetas de credito que rige en los Estados Unidos y las opciones ofrecidas por Consolidated para ayudar a
las familias hispanas con sus problemas crediticios y como salir de deudas. Beatriz tambien nos explica las opciones de consolidacion de deudas:
Relacionado:
Ley de transparencia para las tarjetas de crédito - USA.gov http://www.usa.gov/gobiernousa/Temas/Dinero/Credito/disputas-facturaciones-credito.shtml
Relacionado:
Ley de transparencia para las tarjetas de crédito - USA.gov http://www.usa.gov/gobiernousa/Temas/Dinero/Credito/disputas-facturaciones-credito.shtml
lunes, 19 de agosto de 2013
El uso del crédito: hombres y mujeres
Los hombres son menos eficientes que las mujeres en el buen uso del crédito
En general, el hecho de que las mujeres sean más precavidas que los hombres, puede ser favorable para el manejo prudente del crédito con deudas bajo control, ya que toman decisiones más lentas pero seguras.
Si bien los hombres aparecen como superando a las mujeres en las inversiones para la jubilación y en temas específicos financieros, estudios recientes presentados por la agencia de crédito Experian demuestran que existe un manejo más responsable del dinero, evitando las deudas con las tarjetas de crédito y en el manejo de su puntaje crediticio.
Del estudio surge que los hombres tienen:
• Un 4,3 % más de deuda que las mujeres
• Un 2 % por encima de las mujeres en la utilización del crédito
• Los hombres tienen un promedio de 4,9 % de hipotecas más costosas que las logradas por las mujeres
• Se suma a lo expuesto, que los hombres suelen tener mayor cantidad de pagos atrasados que las mujeres
Michele Raneri, vicepresidente de análisis de Experian informa que consultadas otras fuentes, han podido determinar que las mujeres que tienen un empleo de tiempo completo, ganan un 23 % menos que los hombres, no obstante ello, tienen mayor criterio que los hombres a la hora de manejar sus finanzas personales y su endeudamiento.
También el estudio revela que los hombres adquieren hipotecas individuales, como decíamos antes, más costosas, pero con el agravante que tienen mayores dificultades para mantener la deuda al día."
Beneficios para ambos sexos sobre el uso eficiente del crédito
Contar con un buen reporte de crédito es esencial para un buen resultado de las finanzas personales, ya que se lograrán:
• Mejores tasas. Que harán que nuestro costo de manejar crédito sea más accesible, no importando de que sexo se trate.
• Mayores posibilidades de empleo. Ante iguales características, un empleador se inclinará por quienes tengan un mejor manejo crediticio, reflejado en su reporte de crédito.
• Una tarifa de seguro más baja. Las compañías de seguro, tienen su propia puntuación, pero en el cual, el reporte crediticio tiene una gran consideración. • Mayor accesibilidad a préstamos hipotecarios. Con un buen reporte, las posibilidades de obtener un crédito hipotecario se amplían, tanto en el monto como en el costo.
• Préstamos automotores. También interviene en algo tan básico como conseguir buena financiación para la compra de un carro.
Tal como comenta Howard Dvorkin, CPA y fundador de Consolidated Credit: "El crédito es importante en varias categorías; todos deberían comenzar a poner en práctica, consejos de crédito inteligentes para mejorar su situación crediticia, y así mejorar su puntaje”.
Si tomamos en cuenta los factores que forman el puntaje crediticio, continúa señalando el Sr. Dvorkin: “…tanto hombres como mujeres deberían pagar todas y cada una de sus cuentas a tiempo, ya que el “historial de pago” constituye el mayor porcentaje del puntaje de crédito".
Los saldos con demora en los pagos afectan negativamente el puntaje, más aún en los altos puntajes.
Otro punto importante es no mantener una deuda elevada en relación a la línea de crédito que tengamos otorgada. Una baja utilización del crédito disponible, nos dará una tasa de utilización buena, y que también favorecerá en buena parte a uno de los factores más importantes.
Tampoco es conveniente cerrar viejas cuentas de tarjetas que no utilizamos, ya que eso hará que nuestro historial sea más reciente, quitando de la ecuación un dato importante como es el tiempo desde el cual operamos con crédito. Eso perjudica el puntaje.
Acerca de Consolidated Credit: http://espanol.consolidatedcredit.org/quienes-somos/
En general, el hecho de que las mujeres sean más precavidas que los hombres, puede ser favorable para el manejo prudente del crédito con deudas bajo control, ya que toman decisiones más lentas pero seguras.
Si bien los hombres aparecen como superando a las mujeres en las inversiones para la jubilación y en temas específicos financieros, estudios recientes presentados por la agencia de crédito Experian demuestran que existe un manejo más responsable del dinero, evitando las deudas con las tarjetas de crédito y en el manejo de su puntaje crediticio.
Del estudio surge que los hombres tienen:
• Un 4,3 % más de deuda que las mujeres
• Un 2 % por encima de las mujeres en la utilización del crédito
• Los hombres tienen un promedio de 4,9 % de hipotecas más costosas que las logradas por las mujeres
• Se suma a lo expuesto, que los hombres suelen tener mayor cantidad de pagos atrasados que las mujeres
Michele Raneri, vicepresidente de análisis de Experian informa que consultadas otras fuentes, han podido determinar que las mujeres que tienen un empleo de tiempo completo, ganan un 23 % menos que los hombres, no obstante ello, tienen mayor criterio que los hombres a la hora de manejar sus finanzas personales y su endeudamiento.
También el estudio revela que los hombres adquieren hipotecas individuales, como decíamos antes, más costosas, pero con el agravante que tienen mayores dificultades para mantener la deuda al día."
Beneficios para ambos sexos sobre el uso eficiente del crédito
Contar con un buen reporte de crédito es esencial para un buen resultado de las finanzas personales, ya que se lograrán:
• Mejores tasas. Que harán que nuestro costo de manejar crédito sea más accesible, no importando de que sexo se trate.
• Mayores posibilidades de empleo. Ante iguales características, un empleador se inclinará por quienes tengan un mejor manejo crediticio, reflejado en su reporte de crédito.
• Una tarifa de seguro más baja. Las compañías de seguro, tienen su propia puntuación, pero en el cual, el reporte crediticio tiene una gran consideración. • Mayor accesibilidad a préstamos hipotecarios. Con un buen reporte, las posibilidades de obtener un crédito hipotecario se amplían, tanto en el monto como en el costo.
• Préstamos automotores. También interviene en algo tan básico como conseguir buena financiación para la compra de un carro.
Tal como comenta Howard Dvorkin, CPA y fundador de Consolidated Credit: "El crédito es importante en varias categorías; todos deberían comenzar a poner en práctica, consejos de crédito inteligentes para mejorar su situación crediticia, y así mejorar su puntaje”.
Si tomamos en cuenta los factores que forman el puntaje crediticio, continúa señalando el Sr. Dvorkin: “…tanto hombres como mujeres deberían pagar todas y cada una de sus cuentas a tiempo, ya que el “historial de pago” constituye el mayor porcentaje del puntaje de crédito".
Los saldos con demora en los pagos afectan negativamente el puntaje, más aún en los altos puntajes.
Otro punto importante es no mantener una deuda elevada en relación a la línea de crédito que tengamos otorgada. Una baja utilización del crédito disponible, nos dará una tasa de utilización buena, y que también favorecerá en buena parte a uno de los factores más importantes.
Tampoco es conveniente cerrar viejas cuentas de tarjetas que no utilizamos, ya que eso hará que nuestro historial sea más reciente, quitando de la ecuación un dato importante como es el tiempo desde el cual operamos con crédito. Eso perjudica el puntaje.
Acerca de Consolidated Credit: http://espanol.consolidatedcredit.org/quienes-somos/
miércoles, 27 de febrero de 2013
Comenzar de cero con el crédito
Aun cuando cuentes con un buen historial de crédito en tu país de origen, eso no es trasladable aquí como antecedente. Todo debe comenzar de nuevo. Hay ciertos pasos básicos que hacen que “comencemos a existir en el mundo del crédito”.
Una vez te instales en un lugar, es conveniente permanecer en ese domicilio por un tiempo razonable, lo que transmitirá cierta estabilidad en tu vida.
• Dirígete a un Banco de tu zona de residencia y abre una cuenta corriente y de ahorro. Deposita allí el dinero que puedas tener como reserva, eso te dará seguridad y hará que comiences a ser uno más en nuestro país. De otro modo, nadie encontrará antecedente alguno acerca de ti.
• También es importante, cuando debas comprar algún amueblamiento para tu nueva residencia, aun cuando cuentes con el dinero efectivo suficiente para efectuar la compra, solicita un crédito y comienza a pagarlo en tiempo y forma. Mejor todavía, luego de un lapso, cancela el crédito por adelantado. Este movimiento se verá reflejado en tu historial de crédito. Si necesitas algo más, solicita otro crédito a fin de fortalecer tus antecedentes.
• Luego de un tiempo prudencial, puedes solicitar tu primer tarjeta de crédito, que puedes hacerlo en donde tienes tus cuentas. Seguramente no te darán un límite de crédito importante y las tasas de intereses podrían no ser muy bajas debido a tu falta de antecedentes de crédito. Trata de cancelar la mayor parte de lo que consumes cada mes y eso te irá dando un mejor historial.
La importancia del crédito Todas tus necesidades económicas se te facilitarán construyendo un buen crédito. Si necesitas comprar un auto, lo primero que verificarán es tu historial de crédito con el consiguiente puntaje crediticio. La financiación de tu auto podrás efectuarlo con un nivel más bajo de intereses cuando cuentas con un buen crédito.
Para acelerar tu educación financiera es aconsejable efectuar consultas gratuitas y acceder a material educativo a través de agencias de consejería de crédito sin fines de lucro como Consolidated Credit Counseling Services, Inc., la cual lleva años en el mercado ayudando a millones de personas a manejar su situación financiera, educarse financieramente, y tomar las medidas correctas respecto al uso del crédito.
Mas info: http://espanol.consolidatedcredit.org/finanzas-personales/credito/
Una vez te instales en un lugar, es conveniente permanecer en ese domicilio por un tiempo razonable, lo que transmitirá cierta estabilidad en tu vida.
• Dirígete a un Banco de tu zona de residencia y abre una cuenta corriente y de ahorro. Deposita allí el dinero que puedas tener como reserva, eso te dará seguridad y hará que comiences a ser uno más en nuestro país. De otro modo, nadie encontrará antecedente alguno acerca de ti.
• También es importante, cuando debas comprar algún amueblamiento para tu nueva residencia, aun cuando cuentes con el dinero efectivo suficiente para efectuar la compra, solicita un crédito y comienza a pagarlo en tiempo y forma. Mejor todavía, luego de un lapso, cancela el crédito por adelantado. Este movimiento se verá reflejado en tu historial de crédito. Si necesitas algo más, solicita otro crédito a fin de fortalecer tus antecedentes.
• Luego de un tiempo prudencial, puedes solicitar tu primer tarjeta de crédito, que puedes hacerlo en donde tienes tus cuentas. Seguramente no te darán un límite de crédito importante y las tasas de intereses podrían no ser muy bajas debido a tu falta de antecedentes de crédito. Trata de cancelar la mayor parte de lo que consumes cada mes y eso te irá dando un mejor historial.
La importancia del crédito Todas tus necesidades económicas se te facilitarán construyendo un buen crédito. Si necesitas comprar un auto, lo primero que verificarán es tu historial de crédito con el consiguiente puntaje crediticio. La financiación de tu auto podrás efectuarlo con un nivel más bajo de intereses cuando cuentas con un buen crédito.
Para acelerar tu educación financiera es aconsejable efectuar consultas gratuitas y acceder a material educativo a través de agencias de consejería de crédito sin fines de lucro como Consolidated Credit Counseling Services, Inc., la cual lleva años en el mercado ayudando a millones de personas a manejar su situación financiera, educarse financieramente, y tomar las medidas correctas respecto al uso del crédito.
Mas info: http://espanol.consolidatedcredit.org/finanzas-personales/credito/
lunes, 17 de diciembre de 2012
Consejos financieros para estas fiestas
Para estas fiestas toma conciencia que lo importante es pasar buenos momentos en ellas y también después
La emoción de las fiestas, compartir con la familia que vemos habitualmente y también con la que está más lejos y que en ocasión de las fiestas tenemos el placer de compartir con ellos, genera en nosotros un sentimiento de poder homenajearlos con regalos y atenciones que muchas veces no están al alcance de nuestros bolsillos.
Detén un momento tu corazón y usa tu mente
Tómate un tiempo para poder hacer un presupuesto, volcando en él todas las partidas de dinero necesarias para el desenvolvimiento de tus obligaciones regulares, tomando cabal conciencia de lo que puedes disponer para los gastos de las fiestas. Cuando antes hagas este presupuesto, más posibilidades de poder evaluar esta situación a fin que un entusiasmo descontrolado no haga que te endeudes más allá de tus posibilidades.
Haz que tu fiesta deje solo buenos momentos, no es con dinero solamente que puedes transmitir el amor por tu familia y amigos.
Un endeudamiento controlado e inteligente
En caso de tener que endeudarte, hazlo solo con el conocimiento de cómo afrontarás el endeudamiento, haciendo un plan de tal modo que puedas pagarlo al menos en el plazo de un trimestre, juntamente con tu deuda regular, de otro modo, recorta tus gastos.
En el caso que cuentes con más de una tarjeta de crédito, elige aquella que te ofrezca mejores tasas de interés, o beneficios, ya que repartiendo los gastos en distintas tarjetas no podrás calificar para bonificaciones o premios extras. Analiza y elige la mejor tarjeta que poseas, ya que de ser necesario, posiblemente tus gastos serán mayores a los corrientes.
Si no lo has hecho antes, comienza a comprar adornos y todo lo necesario para los esperados regalos, comprándolos de un año para otro, ya que cuando las fiestas están terminando, los podrás comprar a precios notablemente bajos.
Que las tiendas vengan a ti
Los comerciantes para estas fechas pujan por el público, por lo que tienes que contar con la mayor información posible para comprar a los mejores precios.
Aprovecha esta oportunidad de estar informado, registrándote con alertas en los sitios web de tus tiendas favoritas, a fin que puedas recibir cómodamente en tu hogar la información de los días en que ciertos productos están en oferta, con el fin de que puedas elegir con tranquilidad.
Consejos para la mejor manera de utilizar el dinero en tus fiestas de Navidad
Ingresa aquí y entérate lo que Consolidated Credit Counselings Services tiene para decirte. Esta Compañía es líder en el país en Consejería de Crédito, que ha ayudado a más de 5 millones de personas de las familias de Estados Unidos, contribuyendo con sus consejos y educación financiera http://espanol.consolidatedcredit.org/contactenos/ .
La emoción de las fiestas, compartir con la familia que vemos habitualmente y también con la que está más lejos y que en ocasión de las fiestas tenemos el placer de compartir con ellos, genera en nosotros un sentimiento de poder homenajearlos con regalos y atenciones que muchas veces no están al alcance de nuestros bolsillos.
Detén un momento tu corazón y usa tu mente
Tómate un tiempo para poder hacer un presupuesto, volcando en él todas las partidas de dinero necesarias para el desenvolvimiento de tus obligaciones regulares, tomando cabal conciencia de lo que puedes disponer para los gastos de las fiestas. Cuando antes hagas este presupuesto, más posibilidades de poder evaluar esta situación a fin que un entusiasmo descontrolado no haga que te endeudes más allá de tus posibilidades.
Haz que tu fiesta deje solo buenos momentos, no es con dinero solamente que puedes transmitir el amor por tu familia y amigos.
Un endeudamiento controlado e inteligente
En caso de tener que endeudarte, hazlo solo con el conocimiento de cómo afrontarás el endeudamiento, haciendo un plan de tal modo que puedas pagarlo al menos en el plazo de un trimestre, juntamente con tu deuda regular, de otro modo, recorta tus gastos.
En el caso que cuentes con más de una tarjeta de crédito, elige aquella que te ofrezca mejores tasas de interés, o beneficios, ya que repartiendo los gastos en distintas tarjetas no podrás calificar para bonificaciones o premios extras. Analiza y elige la mejor tarjeta que poseas, ya que de ser necesario, posiblemente tus gastos serán mayores a los corrientes.
Si no lo has hecho antes, comienza a comprar adornos y todo lo necesario para los esperados regalos, comprándolos de un año para otro, ya que cuando las fiestas están terminando, los podrás comprar a precios notablemente bajos.
Que las tiendas vengan a ti
Los comerciantes para estas fechas pujan por el público, por lo que tienes que contar con la mayor información posible para comprar a los mejores precios.
Aprovecha esta oportunidad de estar informado, registrándote con alertas en los sitios web de tus tiendas favoritas, a fin que puedas recibir cómodamente en tu hogar la información de los días en que ciertos productos están en oferta, con el fin de que puedas elegir con tranquilidad.
Consejos para la mejor manera de utilizar el dinero en tus fiestas de Navidad
Ingresa aquí y entérate lo que Consolidated Credit Counselings Services tiene para decirte. Esta Compañía es líder en el país en Consejería de Crédito, que ha ayudado a más de 5 millones de personas de las familias de Estados Unidos, contribuyendo con sus consejos y educación financiera http://espanol.consolidatedcredit.org/contactenos/ .
lunes, 1 de octubre de 2012
Los hispanos y el acceso a la primera tarjeta
En los Estados Unidos una gran parte de las personas hispanas aún no poseen tarjetas de crédito. Por lo general, quienes se encontraban en esta situación hasta hace un tiempo atrás no pensaban en solicitar una, ya que al no contar con el historial crediticio requerido, normalmente no calificaban para obtenerla.
Sin embargo, en los últimos tiempos muchas entidades bancarias y financieras han mostrado sumo interés en incluir a este grupo étnico dentro de su clientela. Esta tendencia ha generado una variedad de estrategias de mercado destinadas específicamente a los hispanos con el objetivo de captarlos como nuevos consumidores. Como resultado de estas acciones, hoy en día existe una mayor oferta de tarjetas de crédito para quienes probablemente nunca antes hayan recibido una propuesta de este tipo.
Las incertidumbres más comunes
En el momento en que alguien comienza a considerar la posibilidad de acceder a una tarjeta de crédito, suelen surgir ciertos interrogantes. Habitualmente las dudas están relacionadas a los beneficios que tiene una tarjeta y a la forma en que debe utilizarse. Al respecto, se debe comprender que las tarjetas de crédito son herramientas de consumo que pueden resultar de gran utilidad, pero es fundamental recibir educación financiera, de modo que representen un beneficio y no un inconveniente en las finanzas personales.
Cuando las personas no poseen experiencia en el uso de las tarjetas de crédito, es común que experimenten cierto temor a comprometerse con una y generar gastos de tal magnitud que más tarde les resulte difícil afrontar. Si bien son numerosos los casos de gente que, a raíz de un uso descontrolado de su tarjeta, se ha visto seriamente endeudada por largo tiempo, esto no tiene por qué ocurrir, si se cuenta con la información necesaria a fin de tomar las decisiones correctas.
Para buena parte de la Comunidad Hispana, el idioma es otra barrera que puede presentarse al momento de acceder a una tarjeta de crédito, ya que en ocasiones los términos técnicos y condiciones de uso no son del todo claros.
Un análisis realista de la propia situación
Es importante que la persona interesada en obtener una tarjeta de crédito analice sus condiciones laborales, económicas y personales. Si no contaba con una tarjeta en su lugar de origen, debe reflexionar por qué razones considera que en la actualidad si la necesita.
Ante situaciones de estas características, y para contar con una mayor confianza en el terreno de las finanzas, se recomienda que la población hispana busque orientación profesional responsable y reconocida. Consolidated Credit Counselings Services, Inc. es una organización sin fines de lucro que brinda consejería en relación a los créditos en general. Si desea asesorarse acerca de la mejor manera de utilizar las tarjetas de crédito y sobre las deudas surgidas de las mismas, puede comunicarse al 1-800-560-6213 de forma gratuita o ingresar al sitio web haciendo clic aquí.
Sin embargo, en los últimos tiempos muchas entidades bancarias y financieras han mostrado sumo interés en incluir a este grupo étnico dentro de su clientela. Esta tendencia ha generado una variedad de estrategias de mercado destinadas específicamente a los hispanos con el objetivo de captarlos como nuevos consumidores. Como resultado de estas acciones, hoy en día existe una mayor oferta de tarjetas de crédito para quienes probablemente nunca antes hayan recibido una propuesta de este tipo.
Las incertidumbres más comunes
En el momento en que alguien comienza a considerar la posibilidad de acceder a una tarjeta de crédito, suelen surgir ciertos interrogantes. Habitualmente las dudas están relacionadas a los beneficios que tiene una tarjeta y a la forma en que debe utilizarse. Al respecto, se debe comprender que las tarjetas de crédito son herramientas de consumo que pueden resultar de gran utilidad, pero es fundamental recibir educación financiera, de modo que representen un beneficio y no un inconveniente en las finanzas personales.
Cuando las personas no poseen experiencia en el uso de las tarjetas de crédito, es común que experimenten cierto temor a comprometerse con una y generar gastos de tal magnitud que más tarde les resulte difícil afrontar. Si bien son numerosos los casos de gente que, a raíz de un uso descontrolado de su tarjeta, se ha visto seriamente endeudada por largo tiempo, esto no tiene por qué ocurrir, si se cuenta con la información necesaria a fin de tomar las decisiones correctas.
Para buena parte de la Comunidad Hispana, el idioma es otra barrera que puede presentarse al momento de acceder a una tarjeta de crédito, ya que en ocasiones los términos técnicos y condiciones de uso no son del todo claros.
Un análisis realista de la propia situación
Es importante que la persona interesada en obtener una tarjeta de crédito analice sus condiciones laborales, económicas y personales. Si no contaba con una tarjeta en su lugar de origen, debe reflexionar por qué razones considera que en la actualidad si la necesita.
Ante situaciones de estas características, y para contar con una mayor confianza en el terreno de las finanzas, se recomienda que la población hispana busque orientación profesional responsable y reconocida. Consolidated Credit Counselings Services, Inc. es una organización sin fines de lucro que brinda consejería en relación a los créditos en general. Si desea asesorarse acerca de la mejor manera de utilizar las tarjetas de crédito y sobre las deudas surgidas de las mismas, puede comunicarse al 1-800-560-6213 de forma gratuita o ingresar al sitio web haciendo clic aquí.
miércoles, 8 de agosto de 2012
Fraude con las tarjetas de crédito y débito
Siempre mantenga protegida su información personal financiera
Ha habido casos famosos de fraude con tarjetas, recientemente en 2009, un norteamericano con un par de “socios” logró conseguir datos de millones de usuarios de tarjetas.
Anterior a eso fue muy difundido el caso en el 2002, cuando también tres personas lograron acceder a los datos personales y crediticios de más de 8 millones de personas (en ese momento se estimaba que existían unas 500 millones de tarjetas). El fraude se estimó en unos 3 millones de dólares.
En ambos casos, contaron con información de compañías que manejaban y proporcionaban hardware y software para instituciones bancarias o de certificación de claves. Una metodología, que se ha usado también, es cuando se accede a información de alguna persona, se efectúa un cambio de domicilio, y se abren cuentas de tarjetas que llegarán a ese domicilio. Luego los estafadores gastan hasta el límite de crédito, y el titular no se enterará ya que usan cuentas nuevas que el desconoce y no controla.
Lo que el usuario de tarjetas puede hacer
A fin de evitar que usen sus tarjetas, debe establecer una rutina para cumplir en todo momento, recomendado por las compañías de tarjetas, defensa del consumidor y los asesores de educación financiera.
Buenas prácticas de seguridad:
• Controla las fechas de vencimiento de tus tarjetas, y si no te llegan en un tiempo prudencial, consulta a tu compañía emisora.
• Una vez que recibas la tarjeta, fírmala de inmediato.
• El cuidado en el manejo de tus tarjetas debe ser con la misma atención que le prestas al dinero en efectivo. Tú nunca dejas tu dinero fuera de tu vista y prestas atención al pagar. Una única tarjeta puede representar más dinero del que nunca hayas llevado en el bolsillo.
• Cuando descartes información bancaria, tickets de aviones, etc., en el que figuren datos de tus tarjetas, nombre, y demás información, destruye completamente el material. No basta con tirarla a la basura, alguien podría recuperarla.
• Si tú no has iniciado la llamada, no des datos personales por teléfono, por más creíble que sea la llamada.
• Controla a menudo si tienes tarjetas en tu billetera que no usas a menudo.
• En caso de robo o extravío comunícate inmediatamente con la compañía emisora.
• Compórtate con discreción ante personas no conocidas respecto a tu información personal.
• No dejes tus tarjetas, aún en tu misma casa, fuera de tu control.
• Cuando hagas compras, si hubo un error, solicita que te extiendan el comprobante de anulación de la operación.
• Durante tus compras, trata de no perder de vista tu tarjeta. Recuerda solicitar la devolución.
• Guarda en un lugar seguro tus comprobantes de compra a fin de controlar tu resumen de cuenta mensual.
No olvides que quienes se dedican al robo de identidad y al fraude de tarjetas no descansan
El último delito detectado con respecto a robo de identidad, fueron llamadas que se hicieron a muchas personas, tan pronto como se validó la Ley de Bajo Costo en el Cuidado de Salud (Affordable Care Act). Los defraudadores comenzaron a utilizar el teléfono en forma intensa, haciéndose pasar por funcionarios del gobierno, usando como motivo de la llamada la nueva ley para actualizar datos de seguro social o cuentas bancarias. Seguramente no son improvisados, ya que contaban con alguna información previa de los bancos con los que trabajaban sus víctimas.
Esto llegó a la Defensa del Consumidor de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), quien ha renovado sus recomendaciones para estos casos: http://www.ftc.gov/opa/2012/07/aca_es.shtm
Consolidated Credit Counseling Services, Inc., fundada en 1993, es una de las mayores organizaciones de asesoría de crédito del país que ha ayudado a más de 5 millones de personas con problemas financieros. Su misión es ayudar a las familias de los Estados Unidos a poner fin a la crisis financiera y a resolver los problemas de manejo de dinero a través de la educación financiera y la orientación profesional.
Ante cualquier consulta a fin de recibir asesoramiento adecuado, no solo para la rutina del manejo de tus tarjetas de crédito, sino para ser aconsejada convenientemente sobre el aspecto integral de lo que significa contar con una tarjeta de crédito, consulta ingresando al website de Consolidated Credit, o si lo prefieres comunícate gratuitamente al 1-800-560-6213.
Ha habido casos famosos de fraude con tarjetas, recientemente en 2009, un norteamericano con un par de “socios” logró conseguir datos de millones de usuarios de tarjetas.
Anterior a eso fue muy difundido el caso en el 2002, cuando también tres personas lograron acceder a los datos personales y crediticios de más de 8 millones de personas (en ese momento se estimaba que existían unas 500 millones de tarjetas). El fraude se estimó en unos 3 millones de dólares.
En ambos casos, contaron con información de compañías que manejaban y proporcionaban hardware y software para instituciones bancarias o de certificación de claves. Una metodología, que se ha usado también, es cuando se accede a información de alguna persona, se efectúa un cambio de domicilio, y se abren cuentas de tarjetas que llegarán a ese domicilio. Luego los estafadores gastan hasta el límite de crédito, y el titular no se enterará ya que usan cuentas nuevas que el desconoce y no controla.
Lo que el usuario de tarjetas puede hacer
A fin de evitar que usen sus tarjetas, debe establecer una rutina para cumplir en todo momento, recomendado por las compañías de tarjetas, defensa del consumidor y los asesores de educación financiera.
Buenas prácticas de seguridad:
• Controla las fechas de vencimiento de tus tarjetas, y si no te llegan en un tiempo prudencial, consulta a tu compañía emisora.
• Una vez que recibas la tarjeta, fírmala de inmediato.
• El cuidado en el manejo de tus tarjetas debe ser con la misma atención que le prestas al dinero en efectivo. Tú nunca dejas tu dinero fuera de tu vista y prestas atención al pagar. Una única tarjeta puede representar más dinero del que nunca hayas llevado en el bolsillo.
• Cuando descartes información bancaria, tickets de aviones, etc., en el que figuren datos de tus tarjetas, nombre, y demás información, destruye completamente el material. No basta con tirarla a la basura, alguien podría recuperarla.
• Si tú no has iniciado la llamada, no des datos personales por teléfono, por más creíble que sea la llamada.
• Controla a menudo si tienes tarjetas en tu billetera que no usas a menudo.
• En caso de robo o extravío comunícate inmediatamente con la compañía emisora.
• Compórtate con discreción ante personas no conocidas respecto a tu información personal.
• No dejes tus tarjetas, aún en tu misma casa, fuera de tu control.
• Cuando hagas compras, si hubo un error, solicita que te extiendan el comprobante de anulación de la operación.
• Durante tus compras, trata de no perder de vista tu tarjeta. Recuerda solicitar la devolución.
• Guarda en un lugar seguro tus comprobantes de compra a fin de controlar tu resumen de cuenta mensual.
No olvides que quienes se dedican al robo de identidad y al fraude de tarjetas no descansan
El último delito detectado con respecto a robo de identidad, fueron llamadas que se hicieron a muchas personas, tan pronto como se validó la Ley de Bajo Costo en el Cuidado de Salud (Affordable Care Act). Los defraudadores comenzaron a utilizar el teléfono en forma intensa, haciéndose pasar por funcionarios del gobierno, usando como motivo de la llamada la nueva ley para actualizar datos de seguro social o cuentas bancarias. Seguramente no son improvisados, ya que contaban con alguna información previa de los bancos con los que trabajaban sus víctimas.
Esto llegó a la Defensa del Consumidor de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), quien ha renovado sus recomendaciones para estos casos: http://www.ftc.gov/opa/2012/07/aca_es.shtm
Consolidated Credit Counseling Services, Inc., fundada en 1993, es una de las mayores organizaciones de asesoría de crédito del país que ha ayudado a más de 5 millones de personas con problemas financieros. Su misión es ayudar a las familias de los Estados Unidos a poner fin a la crisis financiera y a resolver los problemas de manejo de dinero a través de la educación financiera y la orientación profesional.
Ante cualquier consulta a fin de recibir asesoramiento adecuado, no solo para la rutina del manejo de tus tarjetas de crédito, sino para ser aconsejada convenientemente sobre el aspecto integral de lo que significa contar con una tarjeta de crédito, consulta ingresando al website de Consolidated Credit, o si lo prefieres comunícate gratuitamente al 1-800-560-6213.
miércoles, 1 de agosto de 2012
El uso de las tarjetas de crédito en nuestro país
Modificación a la ley de tarjetas de crédito
Con la ley que entró en vigencia en febrero del 2010, muchas cosas han mejorado a fin que el consumidor no se sienta tan hostigado económicamente por contar con una tarjeta de crédito. Debido a muchos abusos y a la falta de educación financiera por parte de los poseedores de tarjetas de crédito, llegó el momento de evitar ciertos abusos, pero también de hacer un mejor uso del crédito.
El Gobierno Federal ha informado que casi la mitad de la población cuenta con una deuda promedio de 7 mil dólares en sus tarjetas, y la quinta parte paga tasas de interés superiores al 20%. Podemos mencionar algunas de las modificaciones de la ley que favorecen a los poseedores de tarjetas de crédito:
• Un año sin aumentos de intereses. Cuando una compañía de tarjetas de crédito abre una nueva cuenta no debe haber aumento de intereses. Hay excepciones, pero en general esta modificación se refiere a tasas pre acordadas o si el deudor incurre en incumplimiento de pago por más de 60 días. También si no se cumple con un convenio de pago pactado los intereses incrementaran.
• Interés introductorio. Debe permanecer por al menos 6 meses, luego puede modificarse por la tasa pactada regular.
• Aviso con 45 días de anticipación. Las compañías deben avisar al usuario de cualquier modificación en la tasa de intereses, cambio de algunas tarifas o cualquier otra modificación de importancia.
• Educación financiera. Los estados de cuenta deben incluir información sobre el tiempo que te llevará pagar la deuda haciendo solo pagos mínimos. También cuanto será lo que deberás pagar como mínimo para eliminar tu deuda en tres años.
Compañías sin fines de lucro que pueden ayudarte con las deudas
Existen compañías sin fines de lucro, cuyos profesionales se encuentran certificados por la Asociación para el Centro de Certificaciones Financieras (CFC, por sus siglas en inglés) como es el caso de Consolidated Credit Couseling Services, Inc. Debes asesorarte bien respecto a la compañía con quienes iniciarás contacto. Respecto a esta circunstancia La Comisión Federal de Comercio del Gobierno Federal (FTC, por sus siglas en inglés) proporciona valiosos consejos de cómo elegir un Consejero de Crédito.
Preocúpate por tu situación financiera
Si el manejo de tus deudas con las tarjetas de crédito se han tornado difíciles de manejar, es hora de ser asesorado por quienes conocen bien el tema. Para obtener un Análisis Gratis de Presupuesto y Deudas, llama gratuitamente al 1-800-560-6213 o ingresa aquí.
Con la ley que entró en vigencia en febrero del 2010, muchas cosas han mejorado a fin que el consumidor no se sienta tan hostigado económicamente por contar con una tarjeta de crédito. Debido a muchos abusos y a la falta de educación financiera por parte de los poseedores de tarjetas de crédito, llegó el momento de evitar ciertos abusos, pero también de hacer un mejor uso del crédito.
El Gobierno Federal ha informado que casi la mitad de la población cuenta con una deuda promedio de 7 mil dólares en sus tarjetas, y la quinta parte paga tasas de interés superiores al 20%. Podemos mencionar algunas de las modificaciones de la ley que favorecen a los poseedores de tarjetas de crédito:
• Un año sin aumentos de intereses. Cuando una compañía de tarjetas de crédito abre una nueva cuenta no debe haber aumento de intereses. Hay excepciones, pero en general esta modificación se refiere a tasas pre acordadas o si el deudor incurre en incumplimiento de pago por más de 60 días. También si no se cumple con un convenio de pago pactado los intereses incrementaran.
• Interés introductorio. Debe permanecer por al menos 6 meses, luego puede modificarse por la tasa pactada regular.
• Aviso con 45 días de anticipación. Las compañías deben avisar al usuario de cualquier modificación en la tasa de intereses, cambio de algunas tarifas o cualquier otra modificación de importancia.
• Educación financiera. Los estados de cuenta deben incluir información sobre el tiempo que te llevará pagar la deuda haciendo solo pagos mínimos. También cuanto será lo que deberás pagar como mínimo para eliminar tu deuda en tres años.
Compañías sin fines de lucro que pueden ayudarte con las deudas
Existen compañías sin fines de lucro, cuyos profesionales se encuentran certificados por la Asociación para el Centro de Certificaciones Financieras (CFC, por sus siglas en inglés) como es el caso de Consolidated Credit Couseling Services, Inc. Debes asesorarte bien respecto a la compañía con quienes iniciarás contacto. Respecto a esta circunstancia La Comisión Federal de Comercio del Gobierno Federal (FTC, por sus siglas en inglés) proporciona valiosos consejos de cómo elegir un Consejero de Crédito.
Preocúpate por tu situación financiera
Si el manejo de tus deudas con las tarjetas de crédito se han tornado difíciles de manejar, es hora de ser asesorado por quienes conocen bien el tema. Para obtener un Análisis Gratis de Presupuesto y Deudas, llama gratuitamente al 1-800-560-6213 o ingresa aquí.
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