Construyendo y cuidando tu historial crediticio

credito

Si tú no tienes un historial de crédito, una buena manera de iniciarlo es solicitando una tarjeta de crédito asegurada. Esta solicitud no tendrá inconvenientes en ser otorgada, ya que el monto al que puedes acceder es el total de dinero que hayas depositado en una cuenta asociada a la tarjeta, en la que podrás ahorrar y además, comenzar a establecer un historial de crédito.

Muchas veces puedes ayudar a tu historial con pequeñas compras que quizás podrías hacer al contado, pero que puedes hacerlas con tarjeta de crédito. El pagar a tiempo aportará una fuente de información positiva para tu reporte de crédito.

La información de las tarjetas aseguradas y de los créditos personales son fundamentales, ya que los tres principales entidades que conforman tu reporte de crédito se nutren de toda esta información.

Recuerda de consultar tu reporte de crédito periódicamente

Es importante que verifiques la información que figura en tu historia de crédito. Si ves que hay algún error, comunícate con los buros de crédito para arreglar cualquier irregularidad en tu reporte.

Ten en cuenta que tienes derecho a obtener un reporte anual gratuito, pero es aconsejable que repitas el pedido al cabo de seis meses (el cual no tiene mayor costo) con la finalidad de que puedas revisar la información contenida en él. Si es necesario, deberás hacer que alguna información sea corregida o consultar acerca de algo que no entiendas dentro del informe.

Nunca está demás tener los datos de las tres principales compañías que emiten los reportes de crédito:

Equifax - http://www.equifax.com/
Experian (anteriormente TRW) - http://www.experian.com/
TransUnion LLC - http://www.tuc.com/

Recuerda que tu reporte crediticio no solo es solicitado por alguien que va a otorgarte tarjetas de crédito o préstamos, o compañías de seguro, sino que cada día es más solicitado por futuros empleadores. Hasta tus futuros suegros pueden consultarla, y esto no es broma.

En una sociedad de consumo como en la que vivimos, el crédito es un modo de vida bien americano, y el historial crediticio puede ayudarte mucho o perjudicarte. Recuerda que quien consulta tu reporte de crédito, tomará las decisiones en base a lo que en él figure, tenga errores o no. Todas tus conductas respecto al crédito, tiene mucha influencia en tu vida. Debes cuidarlo.

Manejando las deudas

Si tienes dudas, deberías consultar con una agencia consultora sin fines de lucro, que cuente con buena reputación para que puedan ayudarte sobre los pasos que deberías seguir según tu situación personal. Consolidated Credit Counseling Services, Inc. cuenta con asesores profesionales certificados que podrán ayudarte y educarte acerca de tus finanzas personales. Visita http://www.espanol.consolidatedcredit.org/ o llama al 1-800-560-6213

¿Tarjeta de crédito o tarjeta de débito?

Una pregunta recurrente: Depende mucho del usuario y del objetivo

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Como todos sabemos una tarjeta de crédito es un plástico para efectuar pagos o compras de mercadería en base a un margen otorgado por una compañía de tarjetas. Mientras que la tarjeta de débito es un plástico, también tiene la misma utilidad con la diferencia que el pago se hace automáticamente de la cuenta de fondos del consumidor.

Existen ventajas y desventajas, según sea la costumbre u objetivo del poseedor de las tarjetas. Sin embargo la tarjeta de crédito tiene más ventajas que la de debito. Para empezar, ambas tarjetas evitan que debas tener efectivo en tu bolsillo. Esto beneficia a los consumidores porque si se les pierde sus tarjetas, pueden hacer la denuncia. A esto debemos agregar que cuando tengas tarjetas de cualquier tipo asegúrate de tenerlas contigo porque hay ciertos plazos para hacer la denuncia de extravío o robo.

Cuando tienes una tarjeta de crédito, puedes contar con el dinero en el banco en forma segura, y además la tarjeta te generará intereses durante todo el mes. La tarjeta de débito solo evita que tengas efectivo en el bolsillo, pero no te ayuda a mejorar tu historial de crédito, ya que no haces más que usar tu propio dinero.

Las tarjetas de crédito también tienen la ventaja de que te dan la oportunidad de comprar artículos que están en promoción.

El peligro para usuarios descuidados o compradores compulsivos

Como hemos visto, con la tarjeta de débito no puedes gastar más que el dinero que tengas, por lo que muchos usuarios las usan con tal de no tener que lidiar con el pago de sus tarjetas de crédito. Para evitar atrasarse en los pagos, por lo general puedes usar una cuenta asociada a cada tarjeta de crédito de la cual se debitan los pagos mínimos automáticamente.

La tarjeta de crédito tiene muchas ventajas, como hemos resumido. El problema es cuando un comprador compulsivo la utiliza sin medir sus consecuencias. Pagar el mínimo exigido al final de cada período es algo útil para situaciones de emergencia, pero hacerlo de forma regular, hará que tu deuda vaya creciendo exponencialmente por el cargo de intereses que a veces son imposibles de cancelar.

Si tienes dudas relacionadas con tus tarjetas de crédito, puedes llamar gratuitamente al 1-800-560-6213 para hablar con un asesor certificado de crédito quien puede también tomarte un análisis gratuito de deuda

Cuando las deudas nos sobrepasan

Llegó el momento de pedir ayuda
Si llegas al punto en que no sabes cómo manejar tus deudas porque los fondos con que cuentas no son suficientes para satisfacer todas tus obligaciones. O si ves que no pasará mucho tiempo, al ritmo de los gastos que tienes, para que caigas en mora con buena parte de tus acreedores, es el momento de contactarte con una consejería de crédito, que podrá guiarte en el proceso de manejar tus deudas.

Un segundo paso fundamental es saber elegir la agencia de consejería de crédito

Debes tener cuidado cuando solicites a una compañía que te guíe en el proceso de salir de deudas, Es necesario tener en cuenta las respuestas que la compañía dará cuando le hagas preguntas, ya que existen muchísimas compañías que aconsejan a los consumidores, pero muchas de ellas, pueden llegar a aprovecharse de tu situación no solo económica, sino anímica. Podrían prometerte o aconsejarte que hagas ciertas cosas que no te ayudaran a salir de tus deudas.

No sigas adelante si:

· Te aconsejan dejar de pagar tus deudas y te dicen que ellos se encargaran de hablar con tus acreedores.
· Te informan que pueden borrar datos negativos de tu puntaje crediticio. Eso no es posible y es ilegal.
· Te piden depositar dinero en una cuenta para negociar tus deudas. Esto también está fuera de las regulaciones de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés). Solo podrán hacerlo cuando hayan arreglado al menos alguna de tus cuentas.
· No te confirman que sus consejeros se encuentran certificados.
· No te confirman que pertenecen al Best Business Bureau.
· Consulte con la agencia local de la FTC, y habla con el Buró de Protección al Consumidor en donde en una de sus Divisiones (División de Prácticas Financieras) podrán informarte sobre la reputación de quien estás contactando.

La misión fundamental de una consejería de crédito
Una consejería de crédito tiene como misión educar al deudor acerca de las maneras de mantener las deudas bajo control, mediante la práctica de presupuestos, educación financiera y el manejo y administración del dinero. También te puede ayudar a quedar libre de deudas, en el caso que sea imprescindible, a través de herramientas como la consolidación de deudas y otras medidas de acuerdo a tu posición personal.

Si tienes problemas de endeudamiento, puedes consultar a una compañía sin fines de lucro como Consolidated Credit Counseling Services, Inc. http://www.espanol.consolidatedcredit.org/, al 1-800-560-6213