¿Sabe qué tipo de deudas tienes? ¿Entiendes la diferencia entre tus deudas de tarjetas de crédito y tu hipoteca o préstamo de tu auto? Entender que no todas las deudas son lo mismo y saber las diferencias entre ellas es fundamental para el manejo de su dinero. Con un mejor conocimiento de tus deudas, podrás pagarlas más fácilmente y usar tu tarjeta de crédito de mejor manera.
Préstamos garantizados o predecibles
Una deuda garantizada tiene garantía, mientras que una deuda no garantizada no la tiene. Al tener una deuda garantizada, siempre arriesgas a perder algo sino la pagas. Tu préstamo de coche y la hipoteca son dos ejemplos de deudas garantizadas, ya que si no pagas a tu acreedor, este tiene derecho a apoderarse de tu auto o de tu casa para satisfacer la deuda.
La ventaja para alguien que no siempre está atento a su nivel de endeudamiento es que el pago de su hipoteca o prenda no tiene sorpresas en cuanto al monto que se deberá cancelar cada mes. Al ser un valor conocido, el manejo dentro del presupuesto es algo que se sabe sin margen de error y es repetitivo. A esto llamamos deudas predecibles, que no es poca ventaja cuando consideramos las no predecibles.
Préstamos impredecibles o no garantizados
Cuando hablamos de deudas no garantizadas, es importante hablar sobre las deudas con tarjeta de crédito. Estas pueden ser peligrosas para quien no es disciplinado a la hora de usarlas. Las deudas contraídas en un cierto período tienen “la facilidad” de que no tienen que ser canceladas totalmente al fin de cada período, lo que las hace entrar dentro de la categoría de deudas renovables. Es decir, nos endeudamos para pagar en un período (supuestamente), pero tenemos la oportunidad de pagar un monto menor y renovar parte de la deuda para el mes siguiente.
Si no estás atento a lo que gastas, será difícil para ti conocer el límite de tu endeudamiento hasta que a veces es demasiado tarde. Un gasto que haces en un mes, no es costoso cancelarlo más tarde. La ventaja de tener tarjetas de crédito es que no tienes que andar con dinero en el bolsillo, ni de lamentarte de no tenerlo encima cuando se te presenta un gasto imprevisto.
Todo esto suena bien, pero siempre que el deudor, o sea tú, sepas cuál es tu presupuesto de gastos mensuales. Esto no es tan común como debería ser. Piensa que al renovar mes a mes tu deuda, la ecuación tiempo, monto y tasa de interés pueden hacer estragos en tu economía familiar si no estás atento a tu capacidad económica.
Si tienes problemas de endeudamiento, puedes consultar a una compañía sin fines de lucro como Consolidated Credit Counseling Services, Inc., quien te aconsejará sobre deudas del consumidor al teléfono 1-800-560-6213
martes, 21 de febrero de 2012
Consejos para salir de tus deudas de tarjetas de crédito
Analiza las distintas tarjetas que tienes
Cuando las deudas con tarjetas de crédito comiencen a “pesarte”, detente un momento para analizar y comparar las tasas y condiciones de las tarjetas que estás utilizando.
Es fundamental comparar las tasas que te cobra cada tarjeta si tu deuda es renovable, lo cual significa que cambia todos los meses. Hay varias otras cosas que puedes hacer con el propósito de ahorrar dinero, lo cual explicaremos con más detalle a continuación.
Pague la cuenta con interés más alto primero
Este método se centra en el pago de cuentas de interés alto primero para eliminar las cuentas que se acumulan más rápido. Altos intereses significa que acumularas un balance más alto en tu cuenta que en una tarjeta de interés bajo.
1. Identifica tu tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta.
2. Continúa haciendo los pagos mínimos en todas tus tarjetas de crédito.
3. Toma cualquier dinero extra disponible y úsalo para pagar tu tarjeta de crédito con interés más alto.
4. Una vez que pagaste, prosigue con la tarjeta de crédito que tiene el segundo interés más alto.
5. Continúa haciendo esto hasta que esté completamente libre de deudas.
Transferencia de saldo
Si la negociación de tus tasas de interés no va a reducir tus pagos mensuales, puedes hacer una transferencia de saldo que te puede ayudar a encontrar ayuda. Una transferencia de saldo consiste en trasladar deudas de tarjetas de crédito de intereses altos a otras tarjetas de crédito con tasas de intereses más bajos. Si tomas esta decisión, también tendrás la ventaja de hacer un solo pago cada mes. Sin embargo, necesitas un buen puntaje de crédito para calificar para las tasas de interés que proporcionan una reducción en tu pago mensual. Asimismo, asegúrate de leer tu contrato cuidadosamente, ya que pueden haber cargos altos al transferir tus saldos.
Analiza los detalles
Si tus ingresos más consistentes, ocurren en fechas que están alejadas de los vencimientos de tus deudas con tarjetas de crédito, trata de hablar con las compañías sobre la posibilidad de modificar la fecha de vencimiento de algunas tarjetas.
Si quieres profundizar más acerca del manejo de deudas, contacta a una empresa sin fines de lucro como Consolidated Credit Counseling Services, Inc., ingresando a www.espanol.consolidatedcredit.org o llamando al 1-800-560-6213, que gustosamente te podrán ayudar.
Cuando las deudas con tarjetas de crédito comiencen a “pesarte”, detente un momento para analizar y comparar las tasas y condiciones de las tarjetas que estás utilizando.
Es fundamental comparar las tasas que te cobra cada tarjeta si tu deuda es renovable, lo cual significa que cambia todos los meses. Hay varias otras cosas que puedes hacer con el propósito de ahorrar dinero, lo cual explicaremos con más detalle a continuación.
Pague la cuenta con interés más alto primero
Este método se centra en el pago de cuentas de interés alto primero para eliminar las cuentas que se acumulan más rápido. Altos intereses significa que acumularas un balance más alto en tu cuenta que en una tarjeta de interés bajo.
1. Identifica tu tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta.
2. Continúa haciendo los pagos mínimos en todas tus tarjetas de crédito.
3. Toma cualquier dinero extra disponible y úsalo para pagar tu tarjeta de crédito con interés más alto.
4. Una vez que pagaste, prosigue con la tarjeta de crédito que tiene el segundo interés más alto.
5. Continúa haciendo esto hasta que esté completamente libre de deudas.
Transferencia de saldo
Si la negociación de tus tasas de interés no va a reducir tus pagos mensuales, puedes hacer una transferencia de saldo que te puede ayudar a encontrar ayuda. Una transferencia de saldo consiste en trasladar deudas de tarjetas de crédito de intereses altos a otras tarjetas de crédito con tasas de intereses más bajos. Si tomas esta decisión, también tendrás la ventaja de hacer un solo pago cada mes. Sin embargo, necesitas un buen puntaje de crédito para calificar para las tasas de interés que proporcionan una reducción en tu pago mensual. Asimismo, asegúrate de leer tu contrato cuidadosamente, ya que pueden haber cargos altos al transferir tus saldos.
Analiza los detalles
Si tus ingresos más consistentes, ocurren en fechas que están alejadas de los vencimientos de tus deudas con tarjetas de crédito, trata de hablar con las compañías sobre la posibilidad de modificar la fecha de vencimiento de algunas tarjetas.
Si quieres profundizar más acerca del manejo de deudas, contacta a una empresa sin fines de lucro como Consolidated Credit Counseling Services, Inc., ingresando a www.espanol.consolidatedcredit.org o llamando al 1-800-560-6213, que gustosamente te podrán ayudar.
jueves, 19 de enero de 2012
Deuda del Consumidor Alcanza Niveles más Altos en 10 Años: Sindeudas.org Propone Parar los Gastos de Tarjetas de Crédito
FT. LAUDERDALE — Los consumidores no se comportaron tímidamente a la hora de gastar dinero durante las fiestas, ya que el último informe de consumo de crédito revela un aumento de casi un 10 por ciento de la deuda del consumidor.
De acuerdo con la Reserva Federal, los préstamos personales se elevaron a $20.4 billones en Noviembre, incrementando la deuda total del consumidor a $2.48 trillones. Expertos financieros de Consolidated Credit Counseling Services, Inc. recomiendan a los consumidores reexaminar sus hábitos de gasto de dinero.
Con más consumidores recurriendo a créditos para comprar diferentes artículos, la deuda renovable, que es la deuda que varía mes a mes dependiendo de su balance, aumentó un 8.5 por ciento. Las deudas relacionadas con las tarjetas de crédito aumentaron de $5.6 billones a $798.3 billones. Este fue el incremento porcentual más grande desde marzo del 2008.
Howard Dvorkin, CPA (siglas en inglés por Contador Público Certificado) y fundador de Consolidated Credit, advierte a los consumidores que sean fiscalmente conservadores ya que la recesión no ha terminado.
"Los consumidores se sienten mejor acerca de la economía, pero en realidad el desempleo sigue siendo alto. Ahora más que nunca, las familias necesitan ahorrar y pagar las deudas pendientes ", dijo Dvorkin.
La deuda a plazo aumentó significativamente a 10.7 por ciento, alcanzando los $1.68 trillones. La deuda a plazos incluye préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles, así como los préstamos para casas rodantes y botes.
"Cada noviembre comienza la locura de las compras navideñas, con el Viernes Negro y el Ciber Lunes al final del mes. Los consumidores usan su crédito para la comprar productos que de otro modo no podrían comprar", dijo Dvorkin.
"A medida que las cuentas comienzan a llegar, los consumidores se encuentran sin posibilidades de pagarlas. Es bueno ver un aumento en los gastos del consumidor, pero no vale la pena entrar en deuda ".
Consejos de Consolidated Credit para pagar las deudas de sus tarjetas de crédito:
1. Haga una lista de todas sus deudas: Haga una lista de todas las cuentas de tarjetas de crédito que tiene. Incluya el número de cuenta, el interés, el saldo pendiente, la fecha de vencimiento, el límite de crédito y el pago mínimo. Esto no sólo le permitirá tener sus cosas organizadas, sino que previene cuentas vencidas.
2. Pague más del mínimo mensualmente: Trate de pagar más del monto mínimo. Cualquier cantidad que usted paga por encima del mínimo va directamente hacia el saldo principal. Esto permite que la deuda se pague más rápido, de esta manera reduciendo el interés.
3. Haga pagos a tiempo: Un retraso en los pagos sólo causa gastos innecesarios. Establezca planes de pago automático para evitar cargos por pagos atrasados.
4. Evite la acumulación de una nueva deuda: Ahora no es el momento de solicitar nuevas tarjetas de crédito o préstamos. Céntrese en el pago de la deuda ya establecida. Es difícil salir de una deuda cuando la nueva deuda va en aumento. Utilice dinero en efectivo para sus compras en lugar de crédito.
5. Pagar las deudas de alto interés primero: La manera más eficiente para pagar su deuda es mediante el pago de las tasas de intereses más altas de su balance primero. Una vez que estas tasas de interés son pagas, siga con la próxima tasa más alta que tiene, y así continúe con sus otros balances. Siga pagando el mínimo en todas sus otras deudas.
6. No dude en pedir ayuda: Hay compañías de asesoramiento de deudas con muy buena reputación que consolidan sus deudas y le enseñan a manejar sus finanzas de mejor manera. Consolidated Credit realiza un análisis libre de deudas y ofrece consejos gratis todos los días. Si necesita ayuda, usted puede hablar con un consejero sin ninguna obligación en sindeudas.org
Acerca de:
Consolidated Credit Counseling Services, Inc., fundada en 1993, es una de las mayores organizaciones de asesoría de crédito del país que ha ayudado a más de 5 millones de personas con problemas financieros. Su misión es ayudar a las familias de los Estados Unidos a poner fin a la crisis financiera y a resolver los problemas de manejo de dinero a través de la educación y la orientación profesional.
# # #
Stay Connected With Consolidated Credit:
Visit us on the Web at Facebook
Spanish Media Contact:
Ines Mato
IMato@consolidatedcredit.org
Toll Free: 1.800.728.3632 Ext. 9339
Local line: 954.377.9339
Fax: 954.377.9711
De acuerdo con la Reserva Federal, los préstamos personales se elevaron a $20.4 billones en Noviembre, incrementando la deuda total del consumidor a $2.48 trillones. Expertos financieros de Consolidated Credit Counseling Services, Inc. recomiendan a los consumidores reexaminar sus hábitos de gasto de dinero.
Con más consumidores recurriendo a créditos para comprar diferentes artículos, la deuda renovable, que es la deuda que varía mes a mes dependiendo de su balance, aumentó un 8.5 por ciento. Las deudas relacionadas con las tarjetas de crédito aumentaron de $5.6 billones a $798.3 billones. Este fue el incremento porcentual más grande desde marzo del 2008.
Howard Dvorkin, CPA (siglas en inglés por Contador Público Certificado) y fundador de Consolidated Credit, advierte a los consumidores que sean fiscalmente conservadores ya que la recesión no ha terminado.
"Los consumidores se sienten mejor acerca de la economía, pero en realidad el desempleo sigue siendo alto. Ahora más que nunca, las familias necesitan ahorrar y pagar las deudas pendientes ", dijo Dvorkin.
La deuda a plazo aumentó significativamente a 10.7 por ciento, alcanzando los $1.68 trillones. La deuda a plazos incluye préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles, así como los préstamos para casas rodantes y botes.
"Cada noviembre comienza la locura de las compras navideñas, con el Viernes Negro y el Ciber Lunes al final del mes. Los consumidores usan su crédito para la comprar productos que de otro modo no podrían comprar", dijo Dvorkin.
"A medida que las cuentas comienzan a llegar, los consumidores se encuentran sin posibilidades de pagarlas. Es bueno ver un aumento en los gastos del consumidor, pero no vale la pena entrar en deuda ".
Consejos de Consolidated Credit para pagar las deudas de sus tarjetas de crédito:
1. Haga una lista de todas sus deudas: Haga una lista de todas las cuentas de tarjetas de crédito que tiene. Incluya el número de cuenta, el interés, el saldo pendiente, la fecha de vencimiento, el límite de crédito y el pago mínimo. Esto no sólo le permitirá tener sus cosas organizadas, sino que previene cuentas vencidas.
2. Pague más del mínimo mensualmente: Trate de pagar más del monto mínimo. Cualquier cantidad que usted paga por encima del mínimo va directamente hacia el saldo principal. Esto permite que la deuda se pague más rápido, de esta manera reduciendo el interés.
3. Haga pagos a tiempo: Un retraso en los pagos sólo causa gastos innecesarios. Establezca planes de pago automático para evitar cargos por pagos atrasados.
4. Evite la acumulación de una nueva deuda: Ahora no es el momento de solicitar nuevas tarjetas de crédito o préstamos. Céntrese en el pago de la deuda ya establecida. Es difícil salir de una deuda cuando la nueva deuda va en aumento. Utilice dinero en efectivo para sus compras en lugar de crédito.
5. Pagar las deudas de alto interés primero: La manera más eficiente para pagar su deuda es mediante el pago de las tasas de intereses más altas de su balance primero. Una vez que estas tasas de interés son pagas, siga con la próxima tasa más alta que tiene, y así continúe con sus otros balances. Siga pagando el mínimo en todas sus otras deudas.
6. No dude en pedir ayuda: Hay compañías de asesoramiento de deudas con muy buena reputación que consolidan sus deudas y le enseñan a manejar sus finanzas de mejor manera. Consolidated Credit realiza un análisis libre de deudas y ofrece consejos gratis todos los días. Si necesita ayuda, usted puede hablar con un consejero sin ninguna obligación en sindeudas.org
Acerca de:
Consolidated Credit Counseling Services, Inc., fundada en 1993, es una de las mayores organizaciones de asesoría de crédito del país que ha ayudado a más de 5 millones de personas con problemas financieros. Su misión es ayudar a las familias de los Estados Unidos a poner fin a la crisis financiera y a resolver los problemas de manejo de dinero a través de la educación y la orientación profesional.
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