El puntaje crediticio es uno de los factores
críticos de la vida financiera de las personas. Básicamente, es el ratio por el
que se determina si una persona consigue la aprobación para un préstamo o una
línea de crédito.
¿Qué
es la puntuación de crédito?
Es un número que se calcula
matemáticamente desarrollado por Fair Isaac Corporation (FICO) que las entidades que otorgan préstamos
emplean para clasificar a los clientes potenciales y de este modo determinar la
probabilidad de que una persona pague sus deudas en tiempo y forma.
El historial de nuestros pagos de
deudas es clave en este asunto. Se tiene en cuenta varios factores; por
ejemplo, por cuánto tiempo se ha tenido crédito, es decir si el historial de crédito es reciente o si ya
cuenta con una cierta antigüedad. También se refleja si el saldo personal está
cerca del límite del crédito otorgado.
En el caso de querer comprar un
vehículo, por ejemplo, a veces se solicitan ofertas a varios concesionarios de
coches, los que a su vez solicitan la puntuación de crédito para ver la
viabilidad de un préstamo. Sucede lo mismo en relación a la compra de una vivienda.
Es importante saber que estas solicitudes se unifican como una sola, dado que
tienen el mismo fin, de manera que el destinatario no se vea afectado
negativamente.
¿Qué podemos hacer para mantener la puntuación de crédito?
Algunos puntos a tener en cuenta y
que nos pueden ayudar:
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Es contraproducente pedir varios créditos al mismo tiempo
porque los prestatarios va a remitir varias solicitudes de puntaje crediticio
al mismo tiempo con la finalidad de valorar nuestro riesgo. El problema es que
si se registran varios pedidos al mismo tiempo, el crédito puede verse
afectado, sobre todo si se realizan en un periodo de tiempo breve.
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Tarjetas de crédito antiguas que hace bastante que no
utilizamos y que hasta hemos olvidado son tenidas en cuenta para la puntuación,
incluso aunque estén inactivas. Es mejor no cancelarlas, pues afectarían a la
variable de “Antigüedad del Historial de Crédito”.
Factores
que no se incluyen en el cálculo de la puntuación de crédito
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Si alquilas o eres propietario de una casa
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Ingresos
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Periodo de tiempo de permanencia en el trabajo actual
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Período de tiempo en la dirección actual
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Crédito denegado en algún momento
Fuentes
de información
Es importante tener clara la
información en este tema para no llevarse sorpresas desagradables en el futuro.
Si necesitas mayor información sobre cómo mejorar tu puntuación de crédito, es
interesante que revises el material sobre educación financiera a disposición en
algunas agencias de consultoría de crédito. De esta forma, puedes tener una
imagen más clara de cuál es tu situación financiera real.
También puedes realizar consultas sin
costo a agencias de prestigio nacional, como Consolidated Credit Counseling Services, o por teléfono sin costo
llamando al 1-800-901-8323. Esto es lo recomendado por la División de Defensa
al Consumidor de La Comisión Federal de Comercio que es la agencia nacional que
protege al consumidor.
